При открытии операционного дня АС МБР Национальный банк в установленное графиком время направляет в систему BISS электронные сообщения, содержащие информацию об остатках денежных средств на корреспондентских счетах и о переходе в режим операционного дня.
Полученные от Национального банка электронные сообщения направляются системой BISS в адрес банков. Банки после получения электронного сообщения о переходе в режим операционного дня должны обеспечить подключение к системе BISS.
В течение операционного дня АС МБР банки посредством формирования и передачи в систему BISS соответствующих электронных сообщений осуществляют резервирование денежных средств на корреспондентских счетах. Передача электронных платежных документов в АС МБР производится банком-отправителем равномерно в соответствии с графиком непосредственно после списания денежных средств со счетов клиентов либо со счетов по учету собственных платежей.Различают корреспондентские счета лоро и ностро. Счет лоро - «Ваш счет у нас», счет, открываемый банком своему банку-корреспонденту, на котором отражаются все операции, проводимые по его поручению. При установлении корреспондентских отношений предусматривается, в какой валюте будет вестись счет, должны ли платежи проводиться в пределах числящихся на счете сумм или возможен овердрафт. Обычно по счетам лоро начисляются проценты и комиссионное вознаграждение за выполнение поручений. Счет ностро - «Наш счет у Вас», корреспондентский счет кредитного учреждения, открытый в банке-корреспонденте, на котором отражаются взаимные платежи. Условия ведения счетов ностро оговариваются при установлении корреспондентских отношений между двумя кредитными учреждениями: определяется, в какой валюте будет вестись учет, должны ли платежи производиться в пределах числящихся на счете сумм или в порядке овердрафта и т.д. Обычно при ведении счетов ностро начисляются проценты и комиссионное вознаграждение за выполнение поручений.ОАО «Белагропромбанк» предоставляет банкам-контрагентам возможность открытия корреспондентских счетов и проведения на выгодных условиях всех видов расчётов, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте.Основные стандарты обслуживания денежных потоков банков через корреспондентские счета в ОАО «Белагропромбанк»:- открытие корреспондентского счёта в течение одного банковского дня с момента предоставления необходимых документов;
- приём и исполнение платёжных документов в национальной валюте сроком «день в день» до 15.30 часов по минскому времени;
- гибкая система подхода к установлению операционного времени по зачислению и списанию средств со счетов в иностранной валюте;
- предоставление выписки по счёту не позднее 10.00 часов по минскому времени;
- контроль за соответствием платежей действующему законодательству Республики Беларусь;
- возможность размещения временно свободных средств в депозит, в том числе и на условиях «overnight»;
- по договоренности - начисление процентов на кредитовый остаток по счёту;
- индивидуальный подход к контрагентам;
- несколько вариантов взимания платы за операции по корреспондентским счетам;
- полная прозрачность отчётности ОАО «Белагропромбанк».
Для открытия счёта требуются следующие документы:
- нотариально заверенная копия Устава банка;
- нотариально заверенная копия лицензии на право осуществления банковских операций;
- нотариально заверенная копия лицензии на право ведения операций и открытия корреспондентских счетов в иностранной валюте;
- нотариально заверенная копия документа о государственной регистрации;
- нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати или альбом образцов подписей;
- заявление на открытие соответствующих счетов;
- анкета клиента кредитной организации;
- для нерезидентов - копию разрешения национального банка страны пребывания на открытие счёта, если наличие такого разрешения требуется в соответствии с международными договорами.
Денежные средства, поступившие на корреспондентский счет банка-получателя через клиринговую систему прочих платежей и проведенные банком в корреспонденции со счетами по учету средств на временной основе, подлежат зачислению на соответствующие счета по назначению, перечислению на счета получателей, перешедших на обслуживание в другой банк, на основании их заявлений либо возврату в банк-отправитель не позднее банковского дня, следующего за днем поступления подтверждающих платежных документов, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.
Для закрытия операционного дня АС МБР Национальный банк формирует и направляет в систему BISS электронное сообщение. Закрытие операционного дня АС МБР предполагает осуществление системных работ.
Межбанковские расчеты в системе BISS не сопровождаются обменом экземплярами платежных документов на бумажном носителе.
Банк-отправитель на основании оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь платежных документов от своего имени формирует электронные платежные документы и передает их в систему BISS.
Срочность денежных переводов устанавливается клиентами банка-отправителя либо непосредственно банком по собственным платежам самостоятельно. Порядок и сроки исполнения банком-отправителем срочных денежных переводов, инициированных его клиентами, определяются в заключаемом между банком-отправителем и его клиентом договоре текущего банковского счета.
При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банка-отправителя срочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств. Очередь ожидания средств по срочным электронным платежным документам формируется в зависимости от времени поступления срочных электронных платежных документов и с учетом установленных банком-отправителем приоритетов.
При отсутствии встречных платежей и недостаточности суммы зарезервированных денежных средств несрочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств для обработки в следующем сеансе взаимозачета. Очередь ожидания средств по несрочным электронным платежным документам формируется независимо от времени поступления несрочных электронных платежных документов.
По завершении последнего сеанса взаимозачета по несрочным денежным переводам Национальный банк передает в систему BISS электронное сообщение о разрешении изменения резерва для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам. Отражение по соответствующим счетам, открытым на балансе банка-отправителя, операций по электронному переводу денежных средств через систему BISS производится после получения от системы BISS электронных служебных документов «Подтверждение дебета».
При закрытии операционного дня системы BISS электронные платежные документы, не исполненные к моменту его закрытия, автоматически аннулируются.
Для учета межбанковских расчетов используется группа счетов 633 «Клиринговые счета» Данные счета предназначены для учета операций по межбанковским расчетам, по расчетам между филиалами одного банка через его расчетный центр, а также по другим расчетам на основе клиринга. Счет 1814 предназначен для учета расчетов с другими банками по межбанковским переводам.
2.3 Оформление и учет операций по расчетно-кассовому обслуживанию клиентовОАО «Белагропромбанк» предлагает комплексное расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в белорусских рублях и иностранной валюте на основании заключенного с клиентом договора текущего банковского счёта и действующего законодательства.Для открытия текущего счёта юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, являющимся резидентами Республики Беларусь, необходимо предоставить:1. Заявление на открытие счёта, подписанное лицом, имеющим полномочия на его открытие;2. Копию устава, имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации, - для юридического лица.3. Копию свидетельства о государственной регистрации - для индивидуального предпринимателя.4. Карточку с образцами подписей должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати.
По текущему банковскому счёту банк проводит операции по зачислению поступивших на имя владельца счёта денежных средств и списанию средств с этих счетов на основании платежных инструкций клиента.В рамках расчётно-кассового обслуживания осуществляются следующие основные виды операций:
- открытие счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Банк открывает текущие, субсчета, временные и другие счета клиентам, в том числе имеющим текущие счета в других банках;
- безналичные переводы;
- приём платёжных документов на инкассо;
- учёт неоплаченных в срок расчётных документов и их оплата по мере поступления средств на текущий счёт;
- оформление и выдача чековых книжек и проведение расчётов чеками за товары и услуги;
- выдача выписок и справок по счетам клиентов;
- обслуживание по системе дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк»;
- выдача наличных денежных средств с текущего счёта;
- приём наличных денежных средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с зачислением на их текущие счета;
- приём наличных денежных средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в т.ч. не являющихся клиентами ОАО «Белагропромбанк» с последующим зачислением на текущие счета получателей с предоставлением, при необходимости, услуг по инкассации;
- приём денежной выручки от индивидуальных предпринимателей через обменные пункты;
- операции с банковскими пластиковыми карточками;
- свидетельствование подлинности подписей в карточке с образцами подписей и оттиска печати.
Договор банковского счета заключается банком и владельцем счета в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. Владельцы счетов вправе открывать необходимое им количество банковских счетов, в том числе текущих, как в белорусских рублях, так и в иностранных валютах. В течение 1 рабочего дня извещение об открытии счета направляется в соответствующую инспекцию.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели вправе открывать второй и последующие текущие счета в белорусских рублях при соблюдении следующих условий:
- со дня государственной регистрации владельца счета прошло не менее трех лет;
- наличие прибыли, остающейся в распоряжении владельца счета после уплаты всех налогов, сборов, иных обязательных платежей в бюджет, в государственные внебюджетные фонды, по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
- наличие положительного аудиторского заключения о результатах обязательного аудита достоверности годовой бухгалтерской отчетности по итогам предыдущего финансового года - для владельцев счетов, достоверность годовой бухгалтерской отчетности которых в соответствии с законодательством подлежит обязательному аудиту.
Договор банковского счета действует до закрытия банковского счета, если иное не определено законодательством и договором банковского счета. В случае прекращения договора банковского счета по основаниям, предусмотренным законодательством и договором банковского счета, банковский счет подлежит закрытию.
Для закрытия банковских счетов оснований его закрытия) представляют в банк следующие документы:
- заявление владельца счета на закрытие банковского счета;
- справку органов Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь об отсутствии у плательщика задолженности Фонду социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь 7.3. документ, подтверждающий отсутствие задолженности страховщику владельца счета - страхователя по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
- справку инспекции Министерства по налогам и сборам об отсутствии задолженности владельца счета по налогам, сборам, иным обязательным платежам в бюджет;
- копию договора коммерческого представительства;
- иные документы, предусмотренные законодательством.
Переоформление банковского счета производится:
При изменении сведений, позволяющих идентифицировать владельца счета - юридическое лицо, в случаях:
- реорганизации путем присоединения, преобразования;
- изменения наименования юридического лица.
При изменении сведений, позволяющих идентифицировать владельца счета - индивидуального предпринимателя, в случаях:
- изменения фамилии, имени, отчества;
- изменения места жительства.
Банковские счета могут закрываться при отсутствии денежных средств на текущем счете в течение трех месяцев со дня последнего списания с него денежных средств, для иных банковских счетов - при отсутствии средств на банковском счете в течение одного года.
- при превышении владельцем счета месячного срока со дня реорганизации, регистрации переименования, изменения подчиненности, внесения изменений и дополнений в учредительные документы, установленного для представления в банк новых документов по открытию банковских счетов;
- в иных случаях, предусмотренных законодательством и договором банковского счета.
Банковские счета закрываются при условии, что на денежные средства на них не наложен арест, отсутствуют предписания о приостановлении операций по банковскому счету, при условии отсутствия задолженности по налогам, сборам, иным обязательным платежам в бюджет, в том числе государственные целевые бюджетные фонды, по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, а также в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь.
Под банковским переводом понимается последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк в пользу лица, указанного в платежной инструкции.
Кредитовый перевод - это банковский перевод, инициатором которого является плательщик. Платежные инструкции при кредитовом переводе оформляются платежными поручениями, платежными требованиями-поручениями.
Банковские переводы, осуществляемые за счет денежных средств плательщика, производятся уполномоченными банками на основании полученных от клиента платежных инструкций.
Под исполнением платежных инструкций понимается выдача банку-корреспонденту платежного поручения банка-отправителя с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения банковского перевода.
Клиенты оплачивают услуги ОАО «Белагропромбанк», связанные с осуществлением операций по банковскому переводу, на условиях, определенных в договоре между банком и клиентом, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь.
Переводы денежных средств от имени ОАО «Белагропромбанк» могут оформляться расчетными документами или мемориальными ордерами.
Первые экземпляры мемориальных ордеров в случаях, установленных локальными нормативными правовыми актами уполномоченного банка, и первые экземпляры расчетных документов заверяются подписями руководителя, главного бухгалтера банка или уполномоченных ими лиц.
Мемориальный ордер заверяется подписью контролирующего работника банка по операциям, подлежащим дополнительному контролю, в случаях, установленных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, локальными нормативными правовыми актами уполномоченного банка.
ОАО «Белагропромбанк» несет ответственность за неисполнение, ненадлежащее исполнение платежных инструкций клиента, банка-корреспондента в соответствии с законодательством Республики Беларусь, договором между банком и клиентом, банком-корреспондентом.
Порядок и сроки возмещения клиенту, банку-корреспонденту необоснованно списанных денежных средств; недозачисленных денежных средств; денежных средств, переведенных ненадлежащему бенефициару, банку-корреспонденту определяются в договоре между банком и клиентом, банком-корреспондентом.
В случаях осуществления банковского перевода за счет плательщика, банка-корреспондента или зачисления бенефициару, банку-корреспонденту поступивших денежных средств в сумме, меньшей суммы платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных банком, банк переводит недостающую сумму денежных средств.
ОАО «Белагропромбанк» принимает необходимые меры по возврату денежных средств в случаях осуществления банковского перевода в сумме, превышающей сумму платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных банком; в пользу ненадлежащего бенефициара, банка-корреспондента; при отсутствии платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента на перевод денежных средств.
В случаях зачисления поступивших в пользу бенефициара, банка-корреспондента денежных средств в сумме, превышающей сумму платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных банком; зачисления денежных средств ненадлежащему бенефициару, банку-корреспонденту возврат средств осуществляется банком на основании платежных инструкций бенефициара, банка-корреспондента, или в судебном порядке.
Возврат средств, излишне переведенных бенефициару, переведенных ненадлежащему бенефициару в результате технической ошибки, осуществляется вне очередности платежей, установленной законодательством Республики Беларусь.
Под дебетовым переводом понимается банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются платежными требованиями, чеками, банковскими пластиковыми карточками и другими документами.
В основу дебетовых переводов посредством платежных требований положена система инкассо. Инкассо подразделяется на следующие формы:
- акцептная форма
- безакцептная форма.
Акцептная форма используется в следующих случаях:
- при расчетах за отгруженные товары;
- при расчетах по обязательствам, возникшим в результате проведения банковских операций;
- в иных случаях, предусмотренных законодательством.
Безакцептная форма используется при списании средств в безусловном порядке.
ОАО «Белагропромбанк» осуществляет инкассо от своего имени или по поручению принципала. Для выполнения инструкций принципала банк-ремитент пользуется услугами инкассирующих банков. Инкассирующим банком может быть банк, указанный принципалом, а при отсутствии такого указания - любой банк по выбору банка-ремитента или другого банка в месте платежа или акцепта или в месте, где должны быть выполнены другие условия.
Инкассовое поручение составляется не менее чем в четырех экземплярах. Первый, второй и третий экземпляры подписываются уполномоченными работниками банка-ремитента. Первый и второй экземпляры инкассового поручения направляются вместе с документами в инкассирующий банк, третий экземпляр инкассового поручения, заверенный подписями и оттиском печати принципала согласно заявленным в банк-ремитент образцам подписей и оттиска печати, остается в банке-ремитенте; четвертый экземпляр с оттиском штампа банка-ремитента и отметкой уполномоченного работника банка-ремитента о приеме документов возвращается принципалу. При необходимости количество экземпляров инкассового поручения может быть увеличено.
Инкассовые поручения вместе с документами, переписка с клиентами и банками по вопросам, связанным с выполнением инкассового поручения, копии мемориальных документов по операциям, связанным с осуществлением инкассо, помещаются в представляющем банке в отдельное досье по каждому инкассовому поручению.
Национальный банк в соответствии с законодательством Республики Беларусь в области денежного обращения устанавливает порядок ведения кассовых операций, порядок работы банков с денежной наличностью, формы отчетности о работе банков с денежной наличностью и сроки ее представления, а также меры ответственности за их нарушение; правила хранения, инкассации и перевозки наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей.
Кассовая работа в ОАО «Белагропромбанк» строится на основе приходных кассовых документов. В конце банковского дня кассир осуществляет на основании приходных кассовых документов отчетную справку, включающую информацию о кассовых оборотах за день и остатках ценностей. Данные, указанные в справке, кассир сверяет с суммой фактически принятой денежной наличности и при отсутствии расхождений подписывает отчетную справку. Затем кассовые обороты из отчетной справки сверяются с записями в кассовом журнале. Для выдачи денежной наличности в течение дня в ОАО «Белагропромбанк» создаются расчетные кассы. Для получения денежной наличности клиенты банка предъявляют денежные чеки и другие расходные кассовые документы.
Для приема денежной выручки от предприятий, имеющих постоянную денежную выручку, а также валютных и других ценностей обменных пунктов после окончания банковского дня в ОАО «Белагропромбанк» открывается вечерняя касса. Денежную выручку предприятия могут сдавать в вечернюю кассу самостоятельно через своих представителей или в инкассаторских сумках через работников службы инкассации.
Инкассация денежной выручки ОАО «Белагропромбанк» осуществляется службой инкассации на основании договоров.
Перед получением сумки с денежной выручкой инкассатор-сборщик предъявляет кассиру удостоверение личности инкассатора, доверенность формы 0402160132, явочную карточку формы 0402360111 и порожнюю сумку. В случае сдачи инкассатору-сборщику двух и более сумок с денежной выручкой или получения от него двух и более порожних сумок в графах «Номер сумки с денежной выручкой» и «Номер принятой от инкассатора-сборщика порожней сумки» явочной карточки формы 0402360111 вместо номеров указывается прописью количество сумок.
Инкассатор-сборщик передает кассиру организации порожнюю сумку, расписывается на копии препроводительной ведомости формы 0402090005, проставляя на ней номер принятой опломбированной сумки, дату и печать.
Кассир вечерней кассы при приеме сумок с денежной выручкой проверяет:
нет ли на поступивших сумках каких-либо внешних повреждений или иных дефектов;
четкость оттисков пломбиров на пломбах, которыми опломбированы сумки, и соответствие их заверенным банком образцам;
соответствие номеров поступивших сумок номерам, указанным в накладных формы 0402090005, накладных формы 0402090006.
При предъявлении инкассаторами сумок с денежной выручкой, имеющих повреждения или дефекты, а также в случае расхождения суммы денежной выручки, указанной в накладных формы 0402090005, накладных формы 0402090006, с суммой, указанной в явочных карточках формы 0402360111, кассир в присутствии контролирующего работника и инкассаторов, предъявивших такие сумки, вскрывает их и пересчитывает полистно находящуюся в них денежную выручку.
После пересчета денежной выручки из дефектной сумки работники вечерней кассы составляют акт о вскрытии и пересчете дефектной сумки произвольной формы в двух экземплярах, а в случае выявления недостачи - в трех экземплярах.
С учетом условий, в которых будет осуществляться перевозка ценностей, их объема, а также вида транспорта определяются количественный состав бригады инкассаторов и срок доставки ценностей.
Все члены бригады инкассаторов, выделенные для доставки ценностей по назначению, несут коллективную материальную ответственность в соответствии с законодательством Республики Беларусь за сохранность принятых и вложенных в мешки ценностей и за целость мешков и пломб на них.
Инкассаторы получают денежную наличность только в упаковке банка - отправителя ценностей по пачкам с проверкой правильности и целости упаковки пачек, наличия на них целых и четких оттисков клише, количества корешков в каждой пачке, по надписям на накладках с проверкой на них необходимых реквизитов.
Инкассаторы получают бланки строгой отчетности в упаковке банка по пачкам и надписям на накладках с проверкой целости упаковки и четкости оттисков клише. Обнаруженные в момент проверки пачки с денежной наличностью, имеющие дефекты упаковки, приему не подлежат. После приема и проверки ценностей инкассаторы сверяют сумму фактически принятых ценностей с суммой, указанной в сопроводительной описи формы 0402530146, и под контролем заведующего операционной кассой укладывают их в брезентовые стандартные мешки. Горловина каждого мешка прошивается и плотно завязывается шпагатом. На концы шпагата надевается ярлык, на котором указываются дата упаковки и порядковый номер мешка, соответствующий номеру в сопроводительной описи формы 0402530146, сумма вложения, концы шпагата завязываются глухим узлом, мешок пломбируется заведующим операционной кассой, осуществляющим контроль при упаковке ценностей, на ярлыке проставляется его код.
В расходных кассовых ордерах формы 0402540176 и внебалансовых ордерах формы 0402540104 делается ссылка на номер и дату распоряжения на выдачу ценностей.
Банк, отправляющий денежную наличность или иные ценности через инкассаторов в банк - получатель ценностей, составляет сопроводительную опись формы 0402530146 в трех экземплярах. На всех экземплярах сопроводительной описи формы 0402530146 проставляется печать заведующего операционной кассой банка-отправителя.
Учет кассовых операций осуществляется в первом классе Плана счетов на активных балансовых счетах группы 10 «Денежные средства»:
1010 Денежные средства в кассе;
1011 Денежные средства в кассах структурных подразделений;
1020 Денежные средства в обменных пунктах;
1030 Денежные средства в кассе с режимом работы «продленный день»;
1040 Денежные средства в банкоматах;
105Х Денежные средства в службах инкассации;
1060 Денежные средства для подготовки авансов;
1080 Денежные средства в пути;
109Х Прочие средства платежа.
По дебету счетов отражается поступление денежной наличности, по кредиту - ее списание. Операции по приему наличных денег отражаются следующими документами:
- объявлением на взнос наличными, представляющим собой комплект документов, состоящий из объявления, ордера и квитанции;
- приходным кассовым ордером;
- приходным ордером;
- извещением, представляющим собой комплект документов, состоящий из извещения и квитанции;
- комплект квитанций.
Для выявления наличия и сохранности денежной наличности проводится ревизия денежных средств.
105 Денежные средства в службах инкассации Данные счета предназначены для учета инкассированной денежной выручки, подлежащей зачислению на счета клиентов банка.
По дебету счетов отражается поступление денежной выручки, зачисляемой в соответствии с условиями договоров на счета клиентов банка, а также суммы выявленных при пересчете излишков.
По кредиту счетов отражаются списание денежной выручки после пересчета на счет 1010 и суммы недостач, установленные при пересчете.
2.4 Оформление и учет кредитов и иных активных операций с клиентамиДля целей финансовой и статистической отчетности, оценки кредитных рисков кредиты классифицируются на краткосрочные и долгосрочные.
К краткосрочным кредитам относятся кредиты со сроком полного погашения, первоначально установленным кредитным договором, до одного года включительно, а также кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании, за исключением кредитов с первоначально установленным в кредитном договоре сроком погашения хотя бы одной части кредита свыше одного года.
К долгосрочным кредитам относятся все иные кредиты.
Краткосрочные и долгосрочные кредиты физическим лицам классифицируются на кредиты на финансирование недвижимости и на кредиты на потребительские нужды.К кредитам на потребительские нужды относятся также и кредиты, использованные для получения дохода при осуществлении деятельности, не являющейся в соответствии с законодательством предпринимательской деятельностью, и кредиты, целевое использование для которых не установлено.К микрокредитам относятся кредиты, предоставляемые по упрощенной процедуре, при условии, что совокупная сумма общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств) по всем действующим кредитным договорам, заключенным между банком-кредитодателем и кредитополучателем, не превышает 7500 базовых величин, установленных законодательством на момент заключения последнего кредитного договора.Кредиты, по которым продлен срок полного погашения, со дня заключения дополнительного соглашения к кредитному договору о продлении срока относятся к пролонгированным, за исключением продления срока погашения кредита при овердрафтном кредитовании.
В ОАО «Белагропромбанк» утверждены локальные нормативные правовые акты, в которых предусматриваются:- обязательные условия и порядок предоставления денежных средств и их возврата;
- процедура принятия решения о предоставлении денежных средств;
- порядок определения правоспособности и платежеспособности кредитополучателя;
- перечень документов, предоставляемых кредитополучателем для получения кредита до заключения кредитного договора и в течение срока его действия;
- порядок и случаи контроля за состоянием заложенного имущества;
- порядок и случаи контроля за целевым использованием кредита;
- порядок формирования и хранения кредитного досье.
Перед заключением кредитного договора ОАО «Белагропромбанк» определяет правоспособность и оценивает платежеспособность кредитополучателя, после чего уполномоченным органом банка или уполномоченным должностным лицом банка в пределах установленных полномочий принимается решение о предоставлении кредита.
Представленные кредитополучателем документы для получения кредита, кредитный договор, а также иные сведения, полученные банком, систематизируются в кредитном досье.
Документы на выдачу кредита РСУП «Совхоз Слуцкий» под залог молодняка КРС приведен в Приложении И.
Перед заключением кредитного договора и в течение времени предоставления денежных средств банком осуществляется контроль за наличием у кредитополучателя просроченной задолженности по ранее выданным и непогашенным кредитам в иных банках на основании документов, представленных кредитополучателем.
При кредитовании физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, контроль за наличием просроченной задолженности по ранее выданным и непогашенным кредитам в иных банках может не осуществляться.
Предоставление кредита осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора:
- в безналичном порядке либо путем перечисления банком денежных средств на счет кредитополучателя, либо путем перечисления банком денежных средств в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем, либо путем использования денежных средств в соответствии с указаниями кредитополучателя;
Страницы: 1, 2
