Анализ деятельности "Русской страховой транспортной компании"
28
ОТЧЕТ ПО ПРАКТИКЕ
Анализ деятельности «Русской страховой транспортной компании»
Оглавление
- 1. Характеристика предприятия
- 1.1 Краткие сведения о компании ОАО «РСТК»
- 1.2 Основные виды деятельности
- 1.3 Структура компании
- 1.4 Менеджмент компании
- 2. Анализ российского рынка страховых услуг
- 3. Анализ страховой деятельности ОАО «РСТК»
- 3.1 Характеристика страховой деятельности ОАО «РСТК»
- 3.2 Страховые выплаты
- 3.3 Характеристика перестраховочной и инвестиционной деятельности ОАО «РСТК»
- 3.4 Анализ финансовых результатов
- 4. Стратегическое развитие персонала в ОАО «РСТК»
· Полное фирменное наименование:
Открытое акционерное общество «РУССКАЯ СТРАХОВАЯ ТРАНСПОРТНАЯ КОМПАНИЯ»
· Местонахождение и почтовый адрес:
115114, г. Москва, Дербеневская набережная, д.1/2
· Дата государственной регистрации и регистрационный номер:
РСТК создано 12 июля 1990 года решением коллегии Министерства автомобильного транспорта РФ и зарегистрировано 17 октября 1990 года с названием «Российская страховая транспортная компания», которое было изменено на «Русская страховая транспортная компания» и зарегистрировано ГУ Московская регистрационная палата 5 июля 1994 года № 478.879 за основным государственным регистрационным номером 1037739134487.
· Дата выдачи и номер лицензии на проведение страховой деятельности:
Первая лицензия на осуществление страховой деятельности получена 11 февраля 1992 года (№45). Она позволяла осуществлять страховые операции только по 8 видам добровольного страхования. 29 июня 2008 года Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ РСТК была выдана лицензия С № 185277 на осуществление 16 видов страхования по 33 правилам страхования, а также лицензия № 185277 на осуществление перестрахования.
Уставный капитал компании на настоящий момент составляет 503,4 млн. руб.
Региональная сеть РСТК насчитывает более 20 филиалов и представительств в различных регионах России от Калининграда до Сахалина.
РСТК ежегодно страхует почти 20 млн. человек. РСТК - это динамично развивающаяся компания, предоставляющая страховые услуги для корпоративных и частных клиентов на всей территории РФ.
Основные направления деятельности компании: страхование транспортных предприятий, страхование в строительной отрасли, страхование пассажиров, страхование грузов. Одним из стратегически важных направлений работы компании с 2008 года стало развитие розничного страхования.
РСТК является членом «Всероссийского Союза Страховщиков» (ВСС), «Российского Союза Автостраховщиков» (РСА), «Национальной страховой гильдии» (НСГ), «Ассоциации страховых организаций и предприятий транспорта» (АССОТ), Российского Автотранспортного Союза (РАС).
В систему РСТК входит головное подразделение в Москве и 20 филиалов в городах: Белгороде Брянске, Воронеже, Владивостоке, Екатеринбурге, Иванове, Калуге, Калининграде, Новгороде, Орле, Пскове, Рязани, Сочи, Смоленске, Твери, Хабаровске, Чебоксарах, Челябинске, Южно-Сахалинске, Ярославле.
Численность штатных работников в Головном офисе и филиалах превышает 230 человек.
1.2 Основные виды деятельностиЦелью Общества, согласно Уставу (Приложение 3), является извлечение прибыли.Общество имеет гражданские права и несет гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законодательством РФ.Отдельными видами деятельности, перечень которых определяется федеральными законами, Общество может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).Основным видом деятельности Общества является обеспечение физических и юридических лиц страховыми услугами путем осуществления операций страхования, сострахования и перестрахования (табл.1).Таблица 1Виды страхования, осуществляемые ОАО «РСТК»Личное страхование | Имущественное страхование | Страхование ответственности | |
1.Страхование от несчастныхслучаев2.Страхование работниковдетективных (охранных) служб3.Добровольное медицинскоестрахование4.Медицинское страхованиеграждан, выезжающих за рубеж5.Обязательное личноестрахование пассажиров,перевозимых различными видамитранспорта6.Добровольное страхованиепассажиров автомобильного транспорта от несчастных случаев | 1.Комплексное страхование автомобилей,принадлежащих гражданам, водителя ипассажиров2.Страхование транспортных средств итранспортного оборудованияпредприятий и организаций3.Страхование грузов, перевозимыхназемным транспортом4.Страхование грузов, перевозимыхводным транспортом5.Страхование грузов, перевозимыхвоздушным транспортом6.Страхование имущества юридическихлиц7.Страхование строений, принадлежащихгражданам8.Страхование домашнего имущества,принадлежащего гражданам9.Страхование строительно-монтажныхрисков 10.Страхование финансового лизинга | 1.Страхование гражданской ответственности перевозчиков2.Страхование ответственности таможенных перевозчиков3.Страхование гражданской ответственности владельцевавтотранспортных средств4.Страхование профессиональной ответственности риэлтеров5.Страхование ответственности таможенных брокеров6.Страхование ответственности проектировщиков,архитекторов и иных лиц, осуществляющих строительнуюдеятельность7.Страхование гражданской ответственности организаций,эксплуатирующих опасные производственные объекты, запричинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьихлиц и окружающей природной среде в результате аварии наопасном производственном объекте8.Страхование гражданской ответственности строителей приосуществлении профессиональной деятельности9.Добровольное страхование гражданской ответственности запричинение вреда третьим лицам объектами космическойтехники10.Страхование ответственности оценщиков12.Страхование ответственности за качество товаров, работ (услуг) 13.Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств |
1. Директор | Управленческие функции, согласно Положениям | |
2. Главный бухгалтер | Организация и ведение бухгалтерского учета. Консультации управленческого персонала. | |
3. Заместитель директора | развитие новых видов страхования, методология, обучение, юридические вопросы. | |
4. Начальник отдела урегулирования убытков | прием заявлений о наступлении страхового случая, сотрудничество с оценочными компаниями и СТО, урегулирование убытков, представление интересов компании в судах. | |
5. Начальник отдела страхованиия | заключение, сопровождение и пролонгация договоров страхования, общие вопросы страхования. | |
6. Главный специалист | развитие агентской сети продаж, обучение агентов, учет БСО. | |
7. Ведущий специалист | Составление отчетов, рассылка уведомлений, выезд на места для заключения договоров страхования. | |
8. Специалист | учет кадров, делопроизводство, учет кассовых и банковских операций и подотчетных лиц. | |
9. Руководитель дон. офиса (г..Вадуйки) | организация и развитие доп. офиса, внедрение услуг страхования в Валуйском и Ровеньском районах, привлечение страховых агентов. | |
10. Руководитель доп. офиса (г. Старый Оскол) | организация и развитие доп. офиса, внедрение услуг страхования в г.Старый Оскол, привлечение страховых агентов. | |
11. Водитель | Исполнение водительских обязанностей, согласно должностным инструкциям |
· Получило свое продолжение сотрудничество РСТК с Министерством транспорта России и Московской области, региональными транспортными объединениями. Из средств фонда предупредительных мероприятий филиалами РСТК проводится целевое финансирование Федеральной и региональных программ по безопасности движения и профилактике аварийности на пассажирском транспорте в Московской, Орловской, Брянской, Новгородской, Ивановской, Ярославской, Челябинской, Свердловской областях, Приморском крае и ряде других регионов России.
· РСТК производит отчисления, осуществляя прямое финансирование плановых мероприятий по предупреждению несчастных случаев и дорожно-транспортных происшествий при перевозке пассажиров на автотранспорте в 20 регионах России на основе договоров между РСТК, пассажирскими АТП и автовокзалами.
· Проводилась рекламная работа, особенно активно в регионах в связи с разработкой и внедрением новых страховых продуктов. Для подготовки и размещении информации о компании был заключен договор с Коммуникационной группой "АМСКОМ". Изготовлена рекламная продукция - полноцветные календари различных форматов, деловые наборы, ручки, пакеты с фирменной символикой; наклейки на застрахованный автотранспорт; буклеты со сведениями о компании, визитные карточки для раздачи клиентам. Всего за отчетный период на рекламную поддержку было израсходовано 1,85 млн. руб.
· Продолжалось оснащение рабочих мест современной компьютерной техникой.
· В течение года по мере необходимости проводилось обновление сайта компании в Internet. На наиболее популярных ресурсах электронной сети, посвященных страхованию, добавлены ссылки на страницу РСТК;
· Сотрудниками головной компании была проведена большая работа по увеличению поступлений страховой премии, составлению и анализу бухгалтерских и статистических отчетов;
· Проводилась работа по внедрению автоматизированной системы "1С".
· В целях повышения квалификации сотрудников РСТК в прошедшем году проведены совещания-семинары по статистическому учету и формированию базы данных договоров с применением программы "1С", с руководителями подразделений и филиалов - по стратегии развития РСТК.
· Продолжалось оснащение рабочих мест современной компьютерной техникой.
· В течение года по мере необходимости проводилось обновление сайта компании в Internet. На наиболее популярных ресурсах электронной сети, посвященных страхованию, добавлены ссылки на страницу РСТК;
· Сотрудниками головной компании была проведена большая работа по увеличению поступлений страховой премии, составлению и анализу бухгалтерских и статистических отчетов;
· Проводилась работа по внедрению автоматизированной системы "1С".
· В целях повышения квалификации сотрудников РСТК в прошедшем году проведены совещания-семинары по статистическому учету и формированию базы данных договоров с применением программы "1С", с руководителями подразделений и филиалов - по стратегии развития РСТК.
· Продолжилось взаимодействие с ВОА МО, что позволяет расширять сеть продаж в Московской области.
· Принимались меры по сокращению РВД и страховых выплат при проведении ОСАГО, реструктурированию активов, покрывающих страховые резервы и собственные средства.
· В целях улучшения финансовых показателей, рентабельности страховых операций, уменьшения уровня убыточности полностью перестроены подходы к организации страховой и хозяйственной деятельности в Белгородском филиале. Уволен директор филиала Морозов А.А.
· В настоящее время в этом филиале диверсифицирован страховой портфель в пользу добровольных видов страхования, сокращена численность штатных сотрудников, улучшены условия аренды, сокращены РВД и уровень выплат по ОСАГО. Назначен новый директор филиала.
· Получена аккредитация при следующих банках: ЗАО МКБ "Москомприватбанк", ЗАО КБ "ЛОКО Банк". Достигнута договоренность о сотрудничестве с ОАО КБ "Севергазбанк", ЗАО "Газэнергопромбанк" и ОАО "СКА-Банк".
· Началось создание Дирекции безопасности и построение системы безопасности, главной целью которой является обеспечение устойчивого функционирования РСТК, защита его законных интересов от противоправных посягательств, охрана жизни и здоровья персонала, недопущения хищения финансовых и материально-технических средств, уничтожения имущества и ценностей, разглашения, утраты, утечки, искажения и уничтожения служебной информации, нарушения работы технических средств, обеспечения производственной деятельности, включая и средства информатизации.
· Одним из приоритетных направлений в деятельности Дирекции по безопасности явилось тесное взаимодействие с Управлением урегулирования убытков, результатами которого является пресечения мошеннических действий в области автострахования.
2. Анализ российского рынка страховых услуг
Российский страховой рынок в 2009 г. потеряет в объеме 8-11%, сократившись до 490-510 млрд. руб. (без учета ОМС), однако некоторые сегменты страхования на фоне общего падения сохранят перспективность и продолжат развиваться. К такому выводу пришла маркетинговая компания MARCS в своем исследовании российского страхового рынка по итогам 2008 г.
В 2008 г. страховой рынок сохранил положительную динамику роста, но развивался уже не столь активно, как в предыдущем году. Аналитики MARCS, основываясь на данных ФССН, отмечают - объем собранных премий (по всем видам страхования) достиг 946,2 млрд. руб., а объем выплат увеличился до 622,7 млрд. руб., что соответствует темпам роста в 22% и 29% соответственно (против 27% и 37% в 2008 г.). Точка перелома, изменившая восходящий тренд на нисходящий, пришлась на второе полугодие, когда финансовый кризис вторгся во все рынки, связанные со страхованием. Если практика предыдущих лет показывала, что по сбору премий второе полугодие традиционно являлось более продуктивным для страховых компаний, чем первое (превышение составляло 10-16%), то в 2008 г. сборы за вторую половину года, согласно исследованию MARCS, превысили показатели первых 6 месяцев всего лишь на 1%.
Единственным сегментом, где объем премий заметно вырос к концу года, оказалось ОМС. По этому виду страхования компании собрали в первом полугодии 180,2 млрд. руб. (доля в 38% рынка), а во втором - 214,1 млрд. руб. (45%). Другим наиболее емким сектором, немного нарастившим свои объемы, стало страхование имущества - сборы, в первом полугодии составившие 155,6 млрд. руб. (33% рынка), потом увеличились до 160 млрд. руб. (34%). В то же время в аутсайдерах, уменьшивших сборы, оказались сегменты страхования ответственности и личного страхования. Последний вид, куда входит и ДМС, продемонстрировал наибольший регресс - во втором полугодии объем собранных премий здесь сократился почти в 2 раза.
Причина уменьшения или низкого прироста сборов проста. В условиях кризиса платежеспособный спрос на страхование падает - сказывается уменьшение собственных доходов россиян и повсеместное снижение затрат и урезание штатов компаний-страхователей (в частности, именно это стало поводом для сворачивания сегмента ДМС, развивавшегося в основном за счет корпоративных программ). Влияет на платежеспособный спрос и сокращение самой базы для реализации страховок - недоступность банковских кредитов затруднила покупку недвижимости, автомобилей, а многие бизнесы, ранее пользовавшиеся услугами страховых компаний, ограничили или вовсе свернули свою деятельность.
Кстати, сокращение сборов страховых компаний уже отразилось на общем уровне выплат: во втором полугодии он вырос на 12% в целом по рынку, а самое заметное увеличение показал сегмент личного страхования - в 2,6 раза по сравнению с первым полугодием. Однако изменение баланса сборов и выплат, свидетельствующее о снижении прибыльности страхового бизнеса, можно трактовать и как положительный фактор.
Несмотря на то что, по данным ФССН, в Едином государственном реестре субъектов страхового дела зарегистрировано 786 страховых организаций, состояние рынка определяет лишь небольшое число лидеров. Согласно исследованию MARCS, объем премий (без учета ОМС), которые собирает 20 ведущих страховых компаний страны, составляет 65% от общего объема, а выплаты, осуществляемые этими же игроками, занимают долю в 70%. Причем, почти треть рынка приходится на четырех его участников - «Росгосстрах» (11% от всех сборов), «Ингосстрах» (8%), «СОГАЗ» (7%) и «РЕСО-Гарантия» (5%).
На региональных рынках лидеры почти те же, но занимаемые ими доли отличаются от общероссийских показателей. В ходе исследования MARCS, охватившего Москву, Свердловскую, Нижегородскую и Ростовскую области, выяснилось, что, например, в Нижегородском регионе компании, входящие в Топ-20, занимают 75% рынка, а в Ростовском - менее половины.
Страницы: 1, 2