ри рассмотрении кредитных заявок Банк проводит комплексный анализ кредитоспособности заемщика, оценивает его финансовую устойчивость в целях определения степени риска невозврата предоставляемого кредита.

Проводимый анализ учитывает целый ряд факторов:

· желание заемщика выполнить финансовые обязательства по предоставляемому кредиту, опыт руководства, успехи фирмы, положение среди компаний отрасли, уровень менеджмента, кредитную историю, благонадежность заемщика;

· способность заемщика выполнять финансовые обязательства по предоставляемому кредиту, исходя из финансового потенциала фирмы;

· достаточность собственных средств, обеспечивающих платежеспособность заемщика (возможность покрытия задолженности);

· приемлемость и достаточность для Банка предлагаемого Заемщиком обеспечения по кредиту;

· отраслевую принадлежность заемщика, региональный, политический и экономический риск, прогнозы и перспективы развития отрасли.

2.Расчетно-кассовое обслуживание в российских рублях.

ЗАО АКБ «ЦентроКредит» предлагает юридическим лицам услуги по открытию и ведению счетов в рублях. Банк проводит все клиентские платежи день в день. При этом, возможно срочное проведение платежей после окончания операционного дня Банка, встречные платежи в Московском регионе. Зачисление денежных средств Клиентов также осуществляется день в день, не дожидаясь получения подтверждающих документов на бумажных носителях из РКЦ. Клиентам могут быть предложены электронные системы удаленного доступа "Клиент-Банк" и "Интернет-Банк, позволяющие управлять расчетным счетом, не выходя из офиса.

Являясь акционером и членом Московской Межбанковской Валютной Биржи с момента ее создания, участником Московской Фондовой Биржи, ЗАО АКБ «ЦентроКредит» предлагает Клиентам услуги по проведению конверсионных операций без посредников и с минимальной банковской комиссией. Развитая сеть зарубежных банков-корреспондентов, применение аккредитивных форм оплаты при экспортно-импортных операциях, возможность ускоренного проведения международных платежей делают работу с Банком особенно удобной для предприятий, занимающихся внешнеторговой деятельностью.

Расчетное обслуживание в иностранной валюте юридических лиц осуществляется основным офисом и дополнительным офисом "Саввинский".

3. Операции с другими банками.

Наряду с обслуживанием частных и корпоративных клиентов, ЗАО АКБ "ЦентроКредит" сотрудничает на финансовых рынках с другими банками. "ЦентроКредит" активно расширяет свои позиции в этом направлении.

Выработанная стратегия развития межбанковских отношений построена на качественной базе действующих стандартных услуг, предоставляемых банкам-корреспондентам и контрагентам. Обслуживание партнеров представляет сочетание индивидуального подхода и широких возможностей использования финансовых инструментов.

На сегодняшний день основными целевыми клиентами являются средние и малые российские банки, а также крупнейшие банки стран деловых интересов клиентов.

Основные услуги, предоставляемые банкам-корреспондентам ЗАО АКБ "ЦентроКредит":

· открытие корреспондентских счетов, включая счета типа К и Н для нерезидентов РФ;

· проведение межбанковских расчетов, включая проведение платежей в иностранной валюте;

· работа в системе удаленного доступа "Клиент-Банк" и "Интернет-Банк";

· сделки купли-продажи иностранной валюты;

· банкнотные операции;

· межбанковское кредитование;

· операции с ценными бумагами.

ЗАО АКБ Банк "Центрокредит" предлагает автоматизированные электронные системы для удаленного управления.

· Клиент-банк для юридических лиц

· Интернет-банк для юридических лиц, частных предпринимателей

· Интернет-банк для физических лиц.

"Интернет-Банк" рекомендуется физическим и юридическим лицам и позволяет управлять счетами через интернет.

Электронные системы используют стандартные формы платежных документов:

· платежные поручения;

· заявление на перевод в иностранной валюте;

· заявление на покупку-продажу валюты;

· заявление на обязательную продажу валюты;

· запрос движения по счету;

· операции с ценными бумагами;

И позволяют осуществлять следующие операции:

· ведение рублевых и валютных счетов;

· автоматическое получение выписок;

· ведение архива платежных документов;

· возможность обмена данными с бухгалтерскими системами;

· ведение системы справочников счетов, банков, корреспондентов, и т.п.

· возможность работы с нескольких рабочих мест с одним установленным комплектом программы (сетевая версия);

· круглосуточный доступ к своему счету из любой точки;

· возможность обслуживания нескольких юридических лиц на одном установленном комплекте системы.

Все клиенты ЗАО АКБ "ЦентроКредит" получают бесплатную поставку новых версий систем и горячую линию консультационной поддержки.

4. Операции с ценными бумагами.

ЗАО АКБ "ЦентроКредит" является универсальным финансовым институтом, занимает достойное место среди профессиональных участников рынка ценных бумаг и стабильно входит в число 50 крупнейших операторов российского фондового рынка.

Банк предлагает клиентам и партнерам полный спектр услуг на рынке ценных бумаг с самыми разнообразными финансовыми инструментами.

Обслуживание клиентов осуществляется отдельными структурными подразделениями Управления ценных бумаг ЗАО АКБ "ЦентроКредит":

· Отдел фондовых операций;

· Отдел доверительного управления;

· Отдел вексельного обращения.

5. Операции с частными лицами.

С самого начала развитие направления частного банковского обслуживания в ЗАО АКБ "ЦентроКредит" задумывалось как возможность предложения частным клиентам полного спектра банковских продуктов и услуг - от традиционного расчетно-кассового обслуживания до управления активами и финансовые консультаций.

6. Другие операции (лизинг, факторинг, доверительное управление).

На протяжении всей своей деятельности Банк постоянно расширяет перечень услуг, оказываемых клиентам. Основным ориентиром введения новых банковских продуктов является максимальное развитие и оптимизация бизнеса наших клиентов. С этой целью банк внедрил такую финансовую услугу, как лизинг.

Лизинг позволяет клиенту создать универсальную и гибкую систему реализации своих долгосрочных инвестиционных проектов.

Банк предлагает как традиционные формы лизинговых кампаний, построенные на автотранспорте, так и более сложные, основанные на лизинге производственного оборудования.

Факторинг - одно из новых направлений в развитии Банка. Критерием выбора в пользу данной услуги как альтернативы традиционному кредитованию явилось более комплексное финансовое обслуживание клиента, основанное на гибком кредитовании поставок покупателям на условиях отсрочки платежа. Данная системы повышает конкурентоспособность клиента на рынке.

7.Инвестирование.

Основные направления инвестиционной деятельности ЗАО АКБ "Центрокредит":

1. Отбор, структурирование и управление прямыми инвестициями в компании с большим потенциалом роста стоимости бизнеса.
В настоящее время департамент корпоративных финансов управляет проектами прямых инвестиций в области электроэнергетики, телекоммуникациям, рынка наружной рекламы. Средства для кампаний предоставили акционеры банка и частные инвесторы.

2. Консультационные и финансовые услуги по сделкам слияния-поглощения и сделкам с крупными пакетами акций.

3. Услуги по привлечению инвестиций и инвестиций с рынка капитала.
Консультационные услуги (совместно с управлением корпоративного обслуживания).

4. Операции с драгоценными металлами.

Обладая лицензией Банка России на проведение операций с драгоценными металлами, а также сертифицированным хранилищем и лицензией на экспорт драгоценных металлов, ЗАО АКБ "ЦентроКредит" предоставляет своим клиентам полный спектр услуг: с наличными драгоценными металлами, металлическими счетами и обезличенными драгоценными металлами.

Банк осуществляет:

· покупку и продажу золота, серебра, платины и палладия, гибко подходя к формированию цен и условиям совершения операций;

· услуги на срочных рынках;

· межбанковские операции;

· кредитование производственных предприятий драгоценными металлами под залог;

· открытие и обслуживание металлических счетов клиентов;

· привлечение во вклады золота и серебра и предоставление займов по металлическим счетам;

· продажа монет из драгоценных металлов, эмитируемых Банком России;

· авансирование золотодобычи и кредитование предприятий по вторичной переработке извлекающих драгоценные металлы;

· предоставление консультативных услуг и помощь в организации инвестирование в золотодобывающий сектор;

· экспортные операций по поручению клиентов;

· хранение и транспортировку драгоценных металлов.

2.4. Анализ деятельности и финансовой отчетности ЗАО АКБ Банк "Центрокредит"

C 1999 года ЗАО АКБ «ЦентроКредит» осуществляет подготовку финансовой отчетности по российским и международным стандартам. В 1999-2002 годах аудитором ЗАО АКБ «ЦентроКредит» являлась компания KPMG, входящая в «большую пятерку» крупнейших и наиболее авторитетных аудиторских компаний мира. С 2003 года аудитором Банка по МСФО является компания «Deloitte&Touche».

В 2004 году банк «ЦентроКредит» показал в целом положительную динамику по основным финансовым показате-лям своей деятельности.

По данным газеты «Ведомости», банк «ЦентроКредит» занял первое место среди российских банков по рентабель-ности - 17,8% (Чистая прибыль/активы = 1492045/8382275*100%)

По данным рейтинга российских банков, опубликованным в журнале «Эксперт», по итогам 2004 года банк «Цент-роКредит» вошел в первую группу финансовой устойчивости среди крупных банков Москвы и Московской области (активы от 5 до 16 млрд. руб.). При анализе финансовой устойчивости банка рассматриваются и анализируются следующие группы показателей:

· группа показателей оценки капитала;

· группа показателей оценки активов;

· группа показателей оценки качества управления банком, его операциями и рисками;

· группа показателей оценки доходности;

· группа показателей оценки ликвидности.

Затем по каждой группе показателей определяется обобщающий результат.

В рэнкинге журнала «Компания» «Крупнейшие российские банки по размеру собственного капитала на 01.01.2004 го-да» банк «ЦентроКредит» занял 48-е место, поднявшись относительно показателя на 1 января 2003 года на 12 позиций.

Балансовая прибыль Банка выросла в 2,5 раза и к концу 2004 года достигла значения в 1492 млн. руб. По итогам 2004 года Банк остается в двадцатке российских банков, лидирующих по объему полученной прибыли.

К основным статьям доходов, повлиявшим на величину финансового результата банка «ЦентроКредит» на 1 янва-ря 2005 года, следует отнести:

· доходы, полученные от операций с ценными бумагами, --1 431 млн. руб., или 67% от суммы всех доходов;

· проценты, полученные за предоставленные кредиты, -- 482 млн. руб., или 23%;

· доходы от расчетно-кассового обслуживания -- 92 млн. руб., или 4%;

· доходы, полученные от операций с иностранной валютой и драгоценными металлами, -- 83 млн. руб., или 4%;

· доходы от обслуживания на рынке ценных бумаг --31 млн. руб., или 1 %;

· прочие доходы -- 1%.

За 2004 год произошло существенное наращивание объемов операций с драгоценными металлами, осуществляемых Банком (их объем в 2004 году по отче-там Совета директоров составил около 23000000 рублей), лизинговых опера-ций (обьемы таких операций за отчетный период увеличились на 166 % по срав-нению с 2002 годом). Банк остается в числе лидеров по факторинговым операциям (по сравнению с данными на 01 января 2003 года их объем увеличился бо-лее чем вдвое и на 01 декабря 2004 года составил 172 000 000 рублей).

По результатам 2004 года принято решение о выплате акционерам банка «Цен-троКредит» дивидендов в размере 16 рублей 16 копеек на каждую именную обык-новенную акцию и в размере 4 рублей 04 копеек на каждую именную привилегиро-ванную акцию.

В Приложении 3 представим показатели и рейтинг ЗАО АКБ Банк "Центрокредит". Сумма активов банка «ЦентроКредит» составила на 1 января 2005 года 10,1 млрд. руб., что на 7% ниже прошло-годнего значения. Данное уменьшение произошло в результате намеренного сокращения Банком своего портфеля цен-ных бумаг. Руководствуясь желанием снизить риск потерь в случае возможного падения цен на финансовых рынках и сбалансировать структуру активов и пассивов, в IV квартале 2004 года Банк снизил уровень финансового рычага и про-извел реструктуризацию портфеля, реализовав часть бумаг.

Финансовый рычаг служит оценкой эффективности использования заемного капитала. Он показывает, на сколько процентов увеличивается сумма собственного капитала за счет привлечения заемных средств. То есть, банк Центрокредит, реализовав часть ценных бумаг из своего портфеля, снизил сумму заемных средств, тем самым снизилось значение финансового рычага.

Благодаря росту активов и капитала «ЦентроКре-дит» за последние три года поднялся с 300-го на 40-е место в рейтинге российских банков.

Структура активов банка «ЦентроКредит», представленная в Приложении 4, на 1.01.2005 года показывает, что удельный вес основных групп активов -- «Портфеля ценных бумаг» и «Кредитного портфеля» -- сравнялся и на 1 января 2005 года составил по 37% от общей величины активов. Портфель ценных бумаг, в силу указанных выше причин, сократился на 2,1 млрд. руб. (31%) и на 1 января 2005 года составил 4,7 млрд. руб. Кредитный портфель Банка увеличился на 648 млн. руб. (25%), его величина на 01 января 2005 года достигла 3,2 млрд. руб.

Третье место по удельному весу в структуре активов банка «ЦентроКредит» занимают «Активы, не приносящие до-хода» -- 1 7%, или 1,5 млрд. руб., величина которых за 2004 год возросла до 305 млн. руб. (26%) благодаря приоб-ретению Банком нового здания, а также увеличению более чем в два раза средств на счете в Банке России.

Четвертое место -- «Размещенные МБК и корр. Счета» -- 8%, или 705 млн. руб., что на 441 млн. руб. (168%) боль-ше аналогичного значения за прошлый год. Данное увеличение связано, прежде всего, с кардинальным пересмотром стратегии банка «ЦентроКредит» на рынке МБК -- на смену активному привлечению в течение 2001-2002 годов во втором полугодии 2003 года приходит усиленное размещение.

Значение статьи «Драгоценные металлы» увеличилось по сравнению с прошлым годом в три раза, составив на 1 янва-ря 2005 года 74 млн. руб., а ее удельный вес достиг 1% от общей величины активов (0,2% на 01.01.2004 года).

Сумма обязательств банка «ЦентроКредит» сократилась по сравнению с прошлым годом на 23%. Их величина на 1 января 2005 года составила 6,9 млрд. руб. Уменьшение обязательств также связано с упомянутым выше сниже-нием Банком уровня финансового рычага.

Величина обязательств по сделкам РЕПО существенно сократилась -- на 2,5 млрд. руб. в абсолютном и 67% в отно-сительном выражении, -- по состоянию на 01 января 2005 года она составила 1,2 млрд. руб., или 1 8% от общей вели-чины обязательств.

Операция РЕПО - это срочная сделка, при которой владелец ценных бумаг или валюты продает их банку или на бирже с обязательством их последующего выкупа через определенный срок по новой, более высокой цене.

Первое место по удельному весу в структуре обязательств банка «ЦентроКредит» (структура обязательств представлена в Приложении 5) -- 75% от общей суммы обяза-тельств -- занимают «Привлеченные средства клиентов». По состоянию на 1 января 2005 года их величина составила 5,2 млрд. руб., что на 1,5 млрд. руб. больше, чем по результатам 2002 года.

Общая сумма привлеченных средств клиентов сложилась из сумм привлеченных средств юридических лиц (2,2 млрд. руб.; рост за 2004 год -- 9%), привлеченных средств физических лиц (444 млн. руб.; рост за 2004 год -- 86%), собственных векселей Банка (2,5 млрд. руб.; рост за 2004 год -- 75%).

Значение статьи «Привлеченные МБК и корр. Счета» уменьшилось на 69%, или 976 млн. руб., составив на 1 января 2005 года 443 млн. руб., или 6% от общей величины обязательств Банка. Наиболее значительно сократились межбанков-ские кредиты, привлеченные главным образом под залог ценных бумаг, -- 79%, или 892 млн. руб.

Объем уставного капитала банка «ЦентроКредит» вырос в 2004 году на 492 млн. руб., или 60%, и достиг величи-ны 1 312 млн. руб. Это произошло потому, что банк увеличил сумму уставного капитала, путем выпуска дополнительных акций. При этом сумма собственных средств, увеличившись в относительном выражении также на 60%, в абсолютном выражении выросла более чем на 1 млрд. руб. и на 1 января 2005 года составила 2 708 млн. руб.

Основные показатели деятельности банка «ЦентроКредит» за 2004 год свидетельствуют о его финансовой стабиль-ности, устойчивой ликвидности и доходности, а также о динамичном развитии в истекшем году.

Коэффициент текущей ликвидности банка в 2004 г.:

= 1048127/2055151*100%=51%. Значение рассчитанного коэффициента больше нормативного, следовательно, банк обладает ликвидностью, то есть, реализовав свои ликвидные активы, банк сможет рассчитаться по обязательствам.

Целями и задачами Банка в 2004 году были:

· Включение Банка в систему гарантирования вкладов физических лиц.

· Увеличение числа клиентов -- юридических лиц на 35%, а их средств на 50%, и увеличение числа клиентов - физических лиц на 40%, а их средств на 50%.

· Увеличение кредитного портфеля на 50% - путем увеличения видов выдаваемых кредитов, и привлечения крупных предприятий-заемщиков.

· Увеличение собственного капитала на 30%, путем размещения дополнительной эмиссии акций в размере 20% от УК (выпуск дополнительных акций).

Банк «Центрокредит» ставил своей целью достигнуть значения ROE - 15% (ROE - это соотношение чистой прибыли и акционерного капитала, аббревиатура ROE используется в зарубежной практике). То есть, банком планировалось увеличить способность собственного капитала банка приносить прибыль путем вложения средств в самые эффективные проекты.

Фактическое значение ROE= 1492045/9081368*100%=16,4%, то есть фактически прибыльность банка оказалась больше запланированной.

Получение международных кредитных рейтингов, сравнимых с крупнейшими российскими банками.

Вступление в члены международной платежной системы MasterCard International.

Сточки зрения внутренней инфраструктуры:

· реструктуризация подразделений Банка в целях повышения его эффективности и развития новых направлений
бизнеса;

· введение системы бюджетирования и планирования как в целом по Банку, так и по подразделениям; внедрение системы внутреннего электронного документооборота. Введение системы бюджетирования подразумевает введение системы планирования деятельности банка и оперативного контроля за ней.

В приложении 6 представим отраслевую структуру клиентов ЗАО АКБ Банк "Центрокредит".

Из рисунка, представленного в Приложении 6 можно увидеть, что основными клиентами банка ЗАО АКБ Банк "Центрокредит" являются отрасли: «Инвестиции, финансы, аудит» (20,10%), «Строительство» (27,76%), «Автомобильная» (6,24%).

В приложении 7 представим динамику роста клиентов банка. Суммарный остаток средств на счетах клиентов «ЦентроКредита» к концу 2004 года достиг 2,002 млрд. рублей, увеличившись на 24 процента.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6

Голосование

Как вы оцениваете работу нашего сайта? Отлично Хорошо Нормально Плохо Результаты