Основы банковской деятельности в Российской Федерации

Основы банковской деятельности в Российской Федерации

Контрольная работа

Тема: Основы банковской деятельности в Российской Федерации

Содержание

1 Понятие денежной массы. Цели агрегирования денежной массы. Особенности агрегирования денежной массы в России

2 Независимость центрального банка. Организационная структура центральных банков: России, США. Цели, задачи и особенности денежно-кредитного регулирования экономики центральным банком. Классификация методов регулирования. Характеристика основных инструментов денежно-кредитного регулирования. Особенности использования административных методов регулирования

3 Коммерческий вексель при номинальной стоимости 1000000 руб. был учтен в банке 16 мая под 12% годовых. Вексель был выписан 1 января с погашением 31 августа. Определить сумму дохода банка

Список используемой литературы

Приложение

Вопрос 1

Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство.

На денежную массу влияют два фактора (рис. 1).

Рисунок 1 - Факторы влияния на денежную массу

В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Определение структуры денежной массы повышает эффективность управления денежным обращением, так как позволяет полнее учитывать степень давления денежных средств, включаемых в каждый агрегат, на формирование спроса, а, следовательно, и цен на рынке товаров и услуг.

Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего, наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменочную монету.

На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т.е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т.п.

Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название «квази-деньги». Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.

Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги.

К высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.

Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объем денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

Денежный агрегат - показатель объема и структуры денежной массы, отображает качественную характеристику совокупного денежного оборота.

При анализе состояния денежного обращения для разработки мер по его укреплению всю денежную массу разбивают с учетом ликвидности покупательных и платежных средств на агрегаты.

В финансовой статистике промышленно-развитых стран для определения денежной массы применяется следующий набор основных денежных агрегатов:

агрегат М-1 - включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах;

агрегат М-2 - состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет);

агрегат М-3 - содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;

агрегат М-4 - состоит из агрегата М-3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

В США для определения денежной массы используется четыре денежных агрегата, в Японии и Германии - три, в Англии и Франции - два.

Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики. Между агрегатами должно быть равновесие. В противном случае происходит нарушение денежного обращения.

Равновесие наступает при условии М2>М1 и укрепляется при М2+М3>М1.

В Российской Федерации для расчета совокупной денежной массы в обращении предусмотрены следующие денежные агрегаты:

агрегат М-0 - наличные деньги;

агрегат М-1 - равен агрегату М-0 плюс расчетные текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капитальных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, счета бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбербанке;

агрегат М-2 - равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке;

агрегат М-3 - равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения.

Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота.

Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные.

В промышленно-развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег:

- показатель скорости обращения в кругообороте доходов - отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М-1 или М-2, этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;

- показатель оборачиваемости денег в платежном обороте - отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы. Этот показатель определяет скорость безналичных расчетов.

В Российской Федерации, кроме названных показателей, скорость обращения денежной массы в Российской Федерации определяют скорость возврата денег в кассы учреждений Центрального банка РФ и скорость обращения денег в налично-денежном обороте.

Скорость возврата денег в кассы учреждений Центрального банка РФ определяется как отношение суммы поступлении денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении.

Скорость обращения денег в налично-денежном обороте исчисляется как отношение суммы поступлений и выдачи наличных денег к среднегодовой массе денег в обращении.

Для оценки динамики денежной массы в стране используют различные экономические показатели. Изменение объема денежной массы может быть связано как с абсолютным ее увеличением вследствие эмиссии, так и с ускорением денежного оборота.

Денежная масса в Российской Федерации рассчитывается Центральным банком РФ по состоянию на 1-е число месяца на основании данных сводного баланса банковской системы.

Ориентиры роста денежной массы определяются на основе таких макроэкономических показателей, как динамика ВВП и прогнозируемый рост цен в предполагаемом периоде. В условиях долларизации отечественной экономики при прогнозировании рублевой денежной массы следует учитывать возможное движение средств по валютным счетам всех участников рынка.

У России пока еще небольшой опыт рыночного регулирования экономики. Если раньше выбор целей и методов регулирования определялся исключительно национальными интересами страны, то теперь он все больше зависит от глобального развития. Это требует большего разнообразия и согласованности в использовании инструментов и методов денежно-кредитной политики (ДКП).

Именно поэтому Россия стремится к синтезу рыночных и жестко директивных подходов в регулировании денежно-кредитных отношений.

В настоящее время для характеристики величины денежной массы в России используются две системы показателей:

- одна система базируется на системе денежных агрегатов, рассчитываемых по методологии Банка России;

- другая - на системе денежных агрегатов, рассчитываемых по методологии МВФ (схема денежного обзора).

Иными словами, одна имеет истоки директивных подходов в регулировании денежной массы, другая направлена на взаимодействие с мировой экономикой.

Исчисление денежной массы необходимо для оценки взаимосвязи и взаимовлияния важнейших макроэкономических показателей с целью определения их прогнозных значений внутри страны. В этом случае существенную роль играют устойчивость и предсказуемость изменения как самих активов, учитываемых при расчете денежной массы, так и степени их влияния на изменение деловой активности, цен и доходов. С другой стороны, существуют международные стандарты и практика определения финансовых показателей, обеспечивающие возможность проведения международных сопоставлений. Возможность получения достоверной и своевременной информации также влияет на исчисление денежной массы.

В связи с появлением новых форм платежей и развитием банковской системы нет единого мнения о видах активов, которые должны учитываться при расчете величины денежной массы. Разнообразие ликвидных активов, которые могут выступать в качестве денег в современных экономических системах, приводит к возможности использования различных подходов при исчислении денежной массы.

Использование системы агрегатов для характеристики денежной массы более традиционно, оно широко освещено в зарубежной и отечественной литературе и применяется для целей регулирования параметров денежного обращения внутри страны.

Система показателей, рассчитываемых по методологии МВФ, введена в России в 1996 г. в связи с ее вступлением в эту организацию и необходимостью расчета аналитических показателей в соответствии с международными стандартами определений и классификаций. На основе этих данных, публикуемых с апреля 1996 г. в ежемесячном международном сборнике «International Financial Statistics», проводятся международные сопоставления и оценка места и масштабов финансов России.

Таким образом, в современных экономических условиях в России для исчисления величины денежной массы используются две системы показателей, которые построены по единому принципу агрегирования финансовых активов по степени ликвидности и формирования на этой основе денежных агрегатов.

Показатели денежной массы, характеризующие различные подходы к ее исчислению, представлены в табл. 1.

Таблица 1 - Показатели денежной массы, характеризующие различные подходы к ее исчислению

Показатель

Алгоритм расчета

1. Традиционная система денежных агрегатов

1.1.

Денежный агрегат М0

Наличные деньги в обращении вне банковской системы

1.2.

Денежный агрегат M1

М0 + депозиты до востребования + расчетные, текущие счета

1.3.

Денежный агрегат М2

(денежная масса)

М1 + срочные вклады

1.4.

М2 (широкие деньги)

М2 + долларовое обращение

1.5.

Денежный агрегат М3

М2 + депозитные сертификаты и облигации госзаймов

1.6.

Денежная база в узком определении

Наличные деньги в обращении и в кассах + Средства обязательных резервов

1.7.

Денежная база в широком определении

Денежная база в узком определении + Остатки на корреспондентских счетах кредитных организаций в ЦБ РФ

1.8.

Резервные деньги

Наличные деньги в обращении (вне Банка России) + Остатки средств кредитных организаций на счетах в Банке России + Депозиты, размещенные в Банке России

2. Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ

2.1.

Агрегат «Деньги»

Деньги вне банков + Депозиты до востребования

2.2.

Агрегат «Квази-деньги»

Срочные и сберегательные депозиты + Депозиты в иностранной валюте, учитываемые в балансе ЦБ РФ и коммерческих банков

2.3.

Агрегат «Широкие деньги»

«Деньги» + «Квази-деньги»

2.4.

Денежная база

Чистые международные резервы (ЧМР), исчисляемые как разность между валовыми международными активами и пассивами денежно-кредитных органов + Чистые внутренние активы (ЧВА), т.е. кредит расширенному правительству, коммерческим банкам и прочие неклассифицированные активы

Вопрос 2

Центральный Банк РФ (Банк России) - государственное кредитное учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является банком банков, агентом правительства при обслуживании госбюджета. Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ и ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Независимость центрального банка - особая форма государственного контроля за состоянием денежной сферы. Независимость ЦБ является ключевым фактором эффективности его деятельности.

Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом ГД и Президента РФ. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)». Проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Так, например, мировой опыт свидетельствует о том, что в странах с более независимыми центральными банками средний темп инфляции оказывается ниже.

Факторы независимости:

- доля собственности государства в капитале ЦБ;

- процедура назначения или выбора руководства ЦБ, снятие с должности, а также сроки избрания;

- степень подробности определения в законодательстве целей и задач деятельности ЦБ;

- законодательно установленное право государственных органов на их вмешательство в денежно-кредитную политику (ДКП);

- наличие законодательных ограничений кредитования правительства.

Банковская система России является двухуровневой и включает Центральный банк РФ (Банк России) и кредитные организации.

Центральный Банк РФ (Банк России) образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Высшим органом ЦБ РФ является Совет директоров -- коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление ЦБ РФ. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. В целях совершенствования денежно-кредитной системы РФ при Банке России создается Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов. Председателем Национального банковского совета является Председатель Банка России.

В США функции центрального банка выполняет Федеральная резервная система (ФРС). По структуре ФРС представляет собой сложный организм. В настоящее время структура ФРС включает:

Страницы: 1, 2



Реклама
В соцсетях
рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать