Оценка надежности и устойчивости КБ "Юниаструм банк" за 2008-2009 гг.
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Курсовая работа
на тему: «Оценка надежности и устойчивости Юниаструм банка за 2008-2009 гг.»
2010
Содержание
Введение
Раздел 1. Общая характеристика деятельности КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)
1.1 Краткое описание истории создания и развития Банка
1.2 Организационная характеристика Банка
1.3 Характеристика хозяйственной деятельности Банка
1.4 Анализ основных показателей деятельности банка
Раздел 2. Расчет устойчивости и надежности Юниаструм Банка за период 2008-2009 гг.
2.1 Расчет на основе обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ
2.2 Оценка устойчивости и надежности банка на основе метода Кромонова С.В
Заключение
Список литературы
Введение
В современном мире каждый день вращаются деньги, идет обмен товарами, ценностями, информацией. И каждый из нас хоть раз думал, как бы выгодно разместить свои финансы, чтобы в будущем принесли большую выгоду и дивиденды? Сейчас уже совсем мало кто хранит деньги дома или возит наличными купюрами с собой в путешествие. Чаще всего мы пользуемся услугами банков, которых немало по всему свету. Мировой финансовый кризис, дыхание которого до сих пор чувствуется (пусть и не так остро!) оставил свой след на банковской. Так как на этот период было очень много электронных денег, то многие банки просто разорились. У населения со средним и низким достатком итак не много средств, которые оно бережно хранит, а тут еще и в банки идти нельзя - вдруг он обанкротится.. Поэтому встает вопрос насколько надежные и устойчивые в внешним и внутренним изменениям банки нас окружают. Мы задаемся вопросом - можно ли им доверить свои финансы?
Цель этой работы - понять насколько устойчивы показатели Юниаструм Банка, можно ли доверять ему. В ходе работы мы опирались как на финансовые показатели официальной отчетности банка, так и на интервью-опросы клиентов банка. Задачи курсовой работы:
· изучить материал по методикам расчета показателей надежности банка,
· составить характеристику Юниаструм Банка и его хозяйственной деятельности,
· провести анализ основных показателей деятельности банка,
· сделать расчет надежности и устойчивости банка на основе двух методов (по нормативам ЦБ РФ, по методике Кромонова С.В.)
Юниаструм Банк является одним из наиболее современных банков, предлагающих совершенно новый подход к работе и общению с клиентом. Несмотря на кризисное положение, банк продолжал активно выдавать кредиты населению под умеренные проценты, предлагал наиболее выгодные условия размещения счета и электронных операций. Банк занимает определенную нишу и даже в условиях кризиса проводил социальные кампании и поддержку малого бизнеса. Такая политика банка не может оставаться незамеченной. Однако порой за кажущимся успехом организации стоит дальнейший разгром. Именно поэтому стало важным изучить, что же происходит на самом деле - насколько видимое соответствует реальности. И можно ли открывать счета именно в этом банке.
В работе была проведена работа с законодательной и нормативной базой РФ, устав банка, налоговая отчетность банка, а также работа с методическими и учебными материалами.
Раздел 1. Общая характеристика деятельности КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)
1.1 Краткое описание истории создания и развития Банка
Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) был создан в 1994 году. Дата регистрации в ЦБ РФ - 31 марта 1994 года, генеральная лицензия ЦБ РФ № 2771 от 5 мая 2005г (см. Приложение 3).
Банк действует на основании Генеральной лицензии № 2771 и в соответствии с законодательством Российской Федерации Ст 50 гл.4 раздел 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, принят Гос Думой от 21.10.1994;
ФЗ «О банках и банковской деятельности», принят Гос Думой от 02.12.1990 №83-ФЗ,
ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», принят Гос Думой от 08.02.1998, № 14-ФЗ и нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
По организационно-правовой форме Банк является обществом с ограниченной ответственностью, основанном на объединении вкладов участников, для осуществления банковской деятельности в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в целях удовлетворения общественных потребностей в банковских и связанных с ними услугах, а также в целях получения прибыли.
Основной целью создания Банка является привлечение свободных денежных средств юридических и физических лиц и их приоритетное использование для содействия развитию малого и среднего бизнеса, финансовая поддержка инновационной, производственной, внешнеэкономической деятельности, решение социально-экономических программ и практическая отработка современного финансово-кредитного механизма. В своей работе Банк руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, настоящим Уставом и решениями органов управления Банка.
В офисах банка по всей России работает свыше 4 тыс. высококвалифицированных специалистов, а количество постоянных клиентов исчисляется сотнями тысяч. Среди наиболее востребованных услуг банка - услуги, направленные на удовлетворение потребностей частных лиц, представителей малого и среднего бизнеса.
Основной стратегической целью Банка является прирост стоимости бизнеса в долгосрочной перспективе. Среди текущих задач можно выделить следующие:
* развитие современного, клиентоориентированного, универсального, конкурентоспособного банка, нацеленного на обслуживание розничных клиентов, малого и среднего бизнеса;
* переход к корпоративной модели управления, соответствующей передовой зарубежной практике, способствующей улучшению качества управления рисками в современных условиях ведения банковского бизнеса;
* дальнейшее развитие и повышение эффективности региональной сети;
* постоянное качественное улучшение обслуживания клиентов посредством инвестиций в информационные банковские технологии и персонал Банка.
Начиная с 2001 года «Юниаструм Банк» начал активно развивать филиальную сеть. В настоящее время по количеству точек продаж Банк входит в десятку крупнейших банков страны и занимает 1-е место среди частных банков по количеству дополнительных офисов в Московском регионе. На 01 октября 2008 года зарегистрировано 42 филиала и более 220 пунктов обслуживания в 45 регионах России.
В июле 2001 года открыт первый филиал ООО «Юниаструм Банк» в Иванове, а в 2002 году - в Ростове-на-Дону. С 2003 года начинается активное развитие региональной сети, филиалы ООО «Юниаструм Банк» открываются в Калининграде, Ярославле, Самаре, Саратове, Красноярске, Тюмени, Перми, Челябинске, Ставрополе, Уфе, Екатеринбурге, Краснодаре, Волгограде и Новосибирске.
Филиалы Банка не являются юридическими лицами и действуют от имени Банка, объем выполняемых ими функций устанавливается Банком.
Руководство филиалов и представительств осуществляется лицами, назначенными Банком. Руководители этих учреждений действуют по доверенности, выданной Банком. Управляющим ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в г. Чебоксары назначен Борисов Алексей Олегович. Банк отвечает по долгам филиалов и представительств всем своим имуществом.
Филиал коммерческого банка «Юниаструм банк» (ООО) в городе Чебоксары был зарегистрирован 27 апреля 2006 года. Головной офис расположен по адресу: г. Чебоксары, ул. Энгельса, 3/1, дополнительный офис - по адресу: г. Чебоксары, ул. Гагарина, 10. Порядковый номер филиала: 2771/27, территориальное учреждение Банка России Национального Банка Чувашской Республики ЦБР, г. Чебоксары, ул. К. Маркса, 25. Директор банка - Борисов Алексей Олегович, срок действия доверенности руководителя до 01.12.2010
Деятельность Банка ведется в трех основных областях: розничный бизнес, корпоративный бизнес, инвестиционная деятельность и финансовые рынки.
1.2 Организационная характеристика Банка
А) Внутренние документы БанкаСпецифические структуры, процессы и практика корпоративного управления Банка регулируются Уставом и внутренними документами Банка, включая:
· Учредительный договор;· Положение об Общем собрании Участников;· Положение о Совете директоров;· Положение о Комитете по аудиту Совета директоров;· Положение о Правлении;· Положение о Корпоративном секретаре· Положение об организации системы внутреннего контроля;· Положение о службе внутреннего контроля;· Политика управления банковскими рисками;· Положение об Информационной политике.Вышеперечисленные внутренние документы Банка разрабатываются в соответствии с действующим законодательством, а также с учетом основных положений Кодекса ФКЦБ и признанных в международной практике принципов корпоративного управления.
Б) Общая структура корпоративного управления БанкаСистема органов Банка включает в себя:
1. Общее собрание Участников (ОСА) - высший орган управления Банком, обеспечивающий участие Участников в управлении;
- Совет директоров - орган управления, отвечающий за разработку стратегии Банка, руководство и контроль над деятельностью Правления. Совет директоров Банка может также создавать комитеты по аудиту, стратегическому планированию и финансам, корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям;
- Президент - постоянный представитель Совета директоров в Банке, осуществляющий контроль над функционированием системы управления рисками и системы внутреннего контроля, распределением полномочий при совершении банковских операций, за управлением информационными потоками и обеспечением информационной безопасности;
2. Председателя Правления и Правление (исполнительные органы) - органы управления, руководящие текущей деятельностью Банка и реализующие стратегию, сформулированную Советом директоров;
3. Корпоративного секретаря - лицо, обеспечивающее соблюдение органами Банка требований законодательства и внутренних документов Банка, а также способствующее эффективному обмену информацией между органами Банка и выполняющее функции советника для членов Совета директоров и высшего руководства;
4. Службу внутреннего контроля - подразделение Банка, в задачи которого входит разработка и проверка эффективности процедуры внутреннего контроля над хозяйственной деятельностью Банка. Служба подотчетна Совету директоров и Комитету по аудиту Совета директоров, при этом административно Председателю Правления.
1.3 Характеристика хозяйственной деятельности Банка
КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) предоставляет следующие виды услуг:
— РКО (расчетно-кассовое обслуживание)
— Кредитование юридических лиц
— Депозитные вклады (физические лица)
— Валютно-обменные операции
— Кредитование физических лиц
— Переводы без открытия счета
— Валютные операции юридических лиц
— Операции с чеками American Express
— Автокредитование
— Депозитные вклады (юридические лица)
— Ипотечное кредитование
— Чеки на инкассо
— Пластиковые карты VISA, EC/MC
— Денежные переводы по системам «ЮНИСТРИМ», «Western Union»
— ОФБУ (Фонды Банковского Управления «Премьер»)
— Лизинг
— Международные расчеты
Деятельность Банка ведется в трех основных областях: розничный бизнес, корпоративный бизнес, инвестиционная деятельность и финансовые рынки.
1. Розничный бизнес. Банк предоставляет частным клиентам весь комплекс банковских услуг на уровне самых современных стандартов. Постоянно увеличиваются объемы бизнеса с физическими лицами, что говорит о росте доверия к банку частных клиентов и их высокой оценке качества услуг.
Среди продуктов Банка для частных лиц - различные виды кредитования, рассчетно-кассовое обслуживание, открытие и обслуживание частных вкладов, выпуск пластиковых карт, дебетовых и карт с овердрафтом, широчайший спектр операций с наличными средствами, система мгновенных переводов денежных средств «Юнистрим». Объем ипотечного портфеля «Юниаструм Банка» за 2007 год вырос почти в 2 раза с 4,8 до 8 млрд. руб., а количество выданных в 2007 году кредитов составило 4112. НА 01.07.08 объем портфеля ипотечных кредитов «Юниаструм Банка» составил 5,5 млрд рублей.
Значительный рост объема выданных автокредитов начался в 2005 году. Объем кредитного портфеля по этому направлению вырос в 3,8 раза и составил на 01.01.06 около 2 млрд. руб. За последующие 2 года прирост составил свыше 200% и на 01.01.08 портфель составил 4,4 млрд. руб.
В 2006 году «Юниаструм Банк» стал принципиальным членом международной платежной системы VISA, а также стал аффинированным членом международной платежной системы MasterCard. На 01.01.08 «Юниаструм Банк» выпустил 525 тыс. карт, из них 138 тыс. карт - в рамках зарплатных проектов; заключено более 1900 договоров с организациями на организацию зарплатных проектов; установлено 660 банкоматов; установлено 1120 терминалов в торгово-сервисных предприятиях. Объем срочных депозитов физ. лиц за 2007 год объем вкладов увеличился в 1,73 раза - с 14,4 млрд руб до 24,8 млрд руб. Объем переводов по системе «Юнистрим» в 1 полугодии 2008 года через отделения Банка составил 35 млрд. руб., а комиссионный доход «Юниаструм Банка» за этот же период составил 51,5 млн. руб.
2. Корпоративный бизнес. Одно из приоритетных для Банка направлений деятельности - работа с корпоративными клиентами. Сегодня этот бизнес является сложной системой, включающей более сотни банковских продуктов и множество финансовых услуг. Для корпоративных клиентов Банк предлагает рассчетно-кассовое обслуживание, кредитование и инвестиционную поддержку бизнеса, проектное финансирование с привлечение средств иностранных финансовых институтов, операции с банковскими картами, зарплатное обслуживание предприятий. Только с начала 2006 года корпоративная клиентская база увеличилась в 2 раза и составляет 24 тысячи клиентов-юридических лиц (около 27 тысяч расчетных счетов). Объем кредитного портфеля за 2 года вырос почти в 5 раз и на 01.07.08 составил свыше 28 млрд руб. Остатки по счетам срочного привлечения в на 01.01.08 составили свыше 2 млрд руб. Остатки по расчетным счетам корпоративных клиентов сейчас составляют свыше 8 млрд руб.
Начиная с 2007 года Банк начал активно предоставлять клиентам услуги по проектному и торговому финансированию с привлечением кредитных ресурсов зарубежных финансовых институтов. Объем реализованных кредитных сделок с иностранными контрагентами под гарантии зарубежных агентств страхования экспортных кредитов (ЭКА) превысил 17,5 млн долл. США. Объем сделок реализованных в рамках установленных лимитов для проведения операций торгового финансирования составил 16,7 млн долл. США.
3. Малый и средний бизнес. В этом сегменте Банк предоставляет широкий набор кредитных и депозитных продуктов по конкурентным ценам индивидуальным предпринимателям и компаниям через московскую и региональную филиальную сеть. Активному развитию этого продукта способствует сотрудничество «Юниаструм Банка» с Фондом содействия развитию малого предпринимательства в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах России. В октябре 2007 года «Юниаструм Банк» подписал с Программу взаимодействия с Правительством Москвы, где на кредитование участников программы предусматривается выделение средств в размере до 1 млрд руб.
Весомые финансовые возможности ООО «Юниаструм Банк» подтверждаются международными и российскими кредитными рейтингами. «Юниаструм Банк» имеет международный рейтинг Moody's Investors Service (В2, NР/Е+) и национальный рейтинг Moody's Interfax Rating Agency (Baal.ru).
27 июня 2008 г. рейтинговое агентство Moody's Investors Service поместило рейтинг «Юниаструм Банка» по долгосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте -- В2 - на пересмотр с возможностью повышения. Рейтинг финансовой устойчивости «Юниаструм Банка» (РФУ) - Е+ был подтвержден с прогнозом «стабильный». Неизменным остался и рейтинг по краткосрочным депозитам в иностранной и национальной валюте - КР. Одновременно, рейтинговое агентство Moody's Interfax поместило на пересмотр с возможностью повышения рейтинг «Юниаструм Банка» по национальной шкале - Ваа1.ru. В Moody's отмечают, что пересмотр рейтинга вызван информацией о том, что Банк Кипра -крупнейший кипрский финансовый институт заключил соглашение о приобретении 80% доли в капитале «Юниаструм Банка» за 576 млн долл. США (371 млн евро). Ожидается, что данная сделка будет завершена в четвертом квартале 2008 года, Одобрение от Центрального банка России и Национального банка Кипра получено в начале октября 2008 года. После завершения сделки капитал «Юниаструм Банка» будет увеличен на 50 млн долл. США.
В 2006 году «Юниаструм Банк» стал лауреатом ежегодной национальной премии в области бизнеса «Компания года» в номинации «За успешную стратегию в бизнесе».
В 2007 году «Юниаструм Банк» стал лауреатом премии «Банковское дело» за успехи в развитии филиальной сети и лауреатом Национальной банковской премии в номинации «Наиболее динамично развивающийся банк».
30 июня 2008 года подписано соглашение между «Юниаструм Банком» и Bank of Cyprus Group о намерении осуществления сделки по продаже 80% долей «Юниаструм Банка». 02.10.2008 года сделка одобрена Центральным Банком РФ.
4. Услуги на финансовых рынках. Фонды «Премьер» под управлением КБ «Юниаструм Банк» являются самым большим семейством фондов коллективного инвестирования в России. В состав семейства ходят 7 уникальных фондов, инвестирующих средства населения в самые перспективные российские и зарубежные активы. Большое количество фондов открывает широкие возможности для получения прибыли от роста стоимости ценных бумаг динамично развивающихся стран мира и различных секторов экономики. Банк также предоставляет физическим и юридическим лицам возможность брокерского обслуживания на крупнейших российских торговых площадках. Объемы привлечения в фонды «Премьер» на 01.01.08 составили почти 2,5 млрд руб., что почти в три раза превышает показатели 2006 года (905 млн руб.). Количество открытых счетов за этот период выросло почти в 3 раза - с 11 тыс. до 32 тыс. счетов.
1.4 Анализ основных показателей деятельности банка
Ситуация, сложившаяся в российском банковском секторе в 2008 г под воздействием мирового финансового кризиса, оказала влияние и на деятельность Юниаструм Банка. Однако расширение объема операций в сфере корпоративного и розничного бизнеса, совершенствование традиционных продуктов и развитие новых услуг, а также заключенная в IV квартале сделка с Банком Кипра по приобретению 80 % долей Банка позволили добиться по итогам года хороших финансовых результатов. Валюта баланса Банка выросла на 42% и достигла 90,2 млрд. рублей. (Схема 1 «Динамика валюты банка»)
Страницы: 1, 2