Депозит "Простое решение" - это выгодное капиталовложение от АО "Банк ЦентрКредит" для тех, кто ценит простоту, надежность и высокую доходность. Условия депозита:
· Выгодные сроки вклада от 3-до 24 месяцев
· Лучшие процентные ставки на рынке до 13,5%
· Минимальная сумма вклада: - в тенге 150000; в валюте 1500 долларов США или Евро.
· Возможность пополнения вклада.
· Фиксация процентной ставки в течение всего срока.
· Ежеквартальная капитализация вознаграждения
· Депозит является объектом коллективного страхования.
· По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.
· Дополнительное преимущество: выпуск персональной карточки Виза Электрон и Виза Классик
1.4 Положение об отделе/секторе платежных карточек филиала
Общие положения.
1.1. Отдел/сектор платежных карточек является структурным подразделением филиала АО " Банк ЦентрКредит".
1.2. В своей деятельности руководствуется действующим законодательством Республики Казахстан, постановлениями Правительства, нормативными актами Национального банка РК, Уставом АО "Банк ЦентрКредит" и процедурами банка.
1.3. Руководитель Отдела/сектора платежных карточек непосредственно подчиняется Управляющему Фронт-офиса.
1.4. Отдел/сектор платежных карточек обеспечивает поддержку и контроль РКО по работе с платежными карточками, осуществляет мониторинг, анализ, определение рекомендаций и осуществление мер по продвижению карточного бизнеса в регионе, обеспечивает бесперебойную и качественную работу карточного оборудования.
1.5. Работники отдела/сектора назначаются и освобождаются от должностей приказом Директора филиала.
Основные задачи
2.1. Повышение продаж карточных продуктов.
2.2. Мониторинг, анализ, определение рекомендаций и осуществление мер по продвижению карточного бизнеса в регионе.
2.3. Повышение эффективности банкоматов и pos-терминалов.
2.4. Обеспечение своевременной и качественной работы по проведению операций, связанных с пластиковыми карточками.
2.5. Поддержка и контроль РКО по работе с платежными карточками.
2.6. Осуществление мероприятий, способствующих повышению эффективности и качества совершаемых операций, профессиональной подготовки сотрудников отдела/сектора и всех заинтересованных подразделений филиала.
Основные функции карточного отдела
3.1. Организация работы по выпуску и выдаче карточек.
3.2. Обработка заявок на кредитные лимиты по карт-счетам.
3.3. Решение диспутных ситуаций.
3.4. Координация, консультация и помощь в организации продаж карточных продуктов в РКО.
3.5. Проведение анализа рынка платежных карточек и выявление потенциальных клиентов.
3.6. Разработка планов продаж карточных продуктов для РКО и осуществление мероприятия по их выполнению.
3.7. Установка планов по установке устройств и внедрение методов повышения эффективности устройств.
3.8. Разработка и осуществление мероприятий, способствующих повышению эффективности и качества совершаемых операций, профессиональной подготовки работников РКО.
3.9. Повышение рентабельности устройств.
3.10. Развитие эквайринговой сети.
3.11. Обучение сотрудников банка и коммерсантов по признакам подлинности карточек.
3.12. Обработка заявлений и открытие карточных счетов в ЦКБ и Карточном модуле.
3.13. Получение карточек и пин-конвертов с Головного офиса и отправка в РКО.
3.14. Работа с карточным модулем.
3.15. Организация работы по установке банковского оборудования (банкомат pos-терминал, импринтер).
Права и ответственность работников. Работники отдела/сектора платежных карточек имеют право:
- Получать от структурных подразделений филиала материалы, справки, документы и другую информацию, необходимую для выполнения возложенных на отдел/сектор обязанностей, с соблюдением установленных Банком ограничений доступа к информации;
- Вести переговоры и переписку с Банками, Таможенным Управлением, Налоговыми комитетами, правоохранительными органами, юридическими лицами в Республике Казахстан в соответствии с действующими внутренними нормативными документами и указаниями руководства филиала по вопросам, связанным с деятельностью отдела/сектора;
- Вносить на рассмотрение руководству филиала предложения по совершенствованию деятельности отдела/сектора платежных карточек;
2. Анализ финансового состояния АО "БанкЦентрКредит"
АО "БанкЦентрКредит" сегодня универсальный финансовый институт, который предоставляет широкий спектр услуг как корпоративным, так и физическим лицам.
По состоянию на 01 января 2008 г. активы банка составили 140 млрд. тенге, собственный капитал - более 28млрд. тенге. Рост активов банка в 2008 году превысил 68%. Рост ссудного портфеля АО "БанкЦентрКредит" составляет 39 млрд. тенге, увеличившись с начала 2008 года на 58%. Половину этой суммы составляют займы малому и среднему бизнесу, а свыше 52% приходится на розничные кредиты. За 2008 год увеличился объем срочных депозитов населения на 72%, составив 22,4 млрд. тенге.
Рисунок 2 - Структура собственного капитала, млн. тенге
Согласно рисунку 2в Структура собственного капитала составляет, млн. тенге:
Уставной капитал 5063
Субординированный долг 3088
Чистый доход 1294
Резервы и доходы прошлых лет 1355
2.1 Акционеры и капитал АО "Банк ЦентрКредит"
Банк, сохраняя свою конкурентоспособность и востребованость, продолжает укреплять позиции на финансовом рынке РК. В соответствии с решением акционеров банк выпустил и разместил четвертую эмиссию в объеме 2 млрд. тенге. По состоянию на 1 января 2008 года оплаченный составной капитал составил 5063 млн. тенге.
Рисунок 3- Доля в уставном капитале, %
Согласно рисунку 3 Доля в уставном капитале составляет, %
Физические лица 6,58
Юридические лица93,42
Банк успешно разместил на внутреннем фондовом рынке Казахстана среди пенсионных фондов и кампаний третий выпуск субординированных облигаций сроком на 7 лет на сумму 3 млрд. тенге. Ценные бумаги банка включены в официальный список категории "А" Казахстанской фондовой биржи. Размещение собственных ценных бумаг позволило увеличить капитал банка. Собственный капитал банка составил 10800 млн. тенге или вырос на 77% по сравнению с 45% -ным ростом капитала всего банковского сектора. Рост собственного капитала повышает надежность банка и позволяет расширить убьем активных операций на финансовом рынке подтверждает доверие как внутренних так и зарубежных партнеров.
Рисунок 4 - Собственный капитал, млн. тенге
Согласно рисунку 4 Собственный капитал составляет, млн. тенге
Банковский сектор всего 122200
Доля АО "Банк ЦентрКредит" 3660
За 2008 год объем срочных депозитов населения увеличился на 69,5%, составив 23,6 млрд. тенге. За девять месяцев 2008 года остатки на счетах клиентов выросли на 15,7%, составив 27,8 млрд. тенге на конец сентября. Рост средств и депозитов клиентов произошел, главным образом, за счет срочных депозитов населения, которые увеличились на 46,3% от начала года.
Общий объем кредитных вложений АО "БанкЦентрКредит" в экономику Республики за 2008 год возрос в 1,7 раз и на 1 января 2009 года достиг 75,6 млрд., из которых больше половины (45млрд) - кредитование отраслей экономики. Возрастают масштабы межбанковского кредитования: в 6 раз - за 2007 год, в 3 раза - за 2008 год. Во втором полугодии 2008 г. активизировались операции на рынке межбанковского кредита непосредственно между банками второго уровня. Общий объем сделок на данном рынке в 2008 году составил порядка 23 млрд. тенге. Одними из довольно недорогих операций по привлечению ресурсов являются операции РЕПО с государственными ценными бумагами. За 2008 год ставка рефинансирования пересматривалась 9 раз и снизилась с 22,3% в январе до 32,5% в ноябре.
Отчеты об изменениях в собственном капитале (в тыс. тенге)
2008 | 2007 | ||
Чистый доход | 365.026 | 260.035 | |
Переводы | 13.613 | 10.456 | |
Выпуск простых акций | 632 | 632 | |
Выпуск привилегированных акций | 243.326 | 331.723 | |
Приобретение собственных акций | 563 | 563 | |
Чистый доход | 436.353 | 435.352 |
Отчеты о доходах и расходах (В тыс. тенге,)
2008 | 2007 | ||
Процентные доходы | |||
Займы клиентам | 1.594.168 | 1.113.564 | |
Ценные бумаги | 208.907 | 199.270 | |
Кредитные учреждения | 23.834 | 7.421 | |
Итого: | 1.826.909 | 1.320.255 | |
Процентные расходы | |||
Средства клиентов | 572.097 | 356.399 | |
Средства кредитных учреждений | 82.288 | 75.762 | |
Субординированный долг | 40.510 | 37.244 | |
Доходы в виде комиссионных и сборов | 457.807 | 355.730 | |
Чистый процентный доход | 1.076.711 | 848.405 | |
Расходы в виде комиссионных и сборов | 33.850 | 25.120 | |
Комиссионные и сборы | 423.957 | 330.610 | |
Доходы, за минусом расходов по ценным бумагам | 2.246 | 15.623 | |
Прочий доход | 4.649 | 2.874 | |
Непроцентные доходы | 127.123 | 156.853 |
Правление ОАО "Банк ЦентрКредит"
Представитель Правления, член Совета Директоров | Ли Владислав Сединович | |
Заместитель Председателя Правления, директор Административного департамента | Адилханов Булан Адилханович | |
Заместитель Председателя Правления, директор Департамента кредитных рисков | Альжанов Максат Кабыкенович. | |
Заместитель Председателя правления, директор Финансового департамента | Ердесов Магаз Нурсултанович | |
Заместитель Председателя Правления, директор Департамента развития бизнеса | Рахимбаев Медет Избасарович |
2.2 Основные финансовые показатели
Таблица 2 - Основные финансовые показатели, г
2007 год | 2008 год | ||
Процентные доходы | 6,962,144 | 4,877,784 | |
Процентные расходы | (3,333,540) | (2,298,014) | |
Чистый процентный доход до формирования резерва на потери по судам. | 3,628,604 | 2,579,770 | |
Формирование резерва на потери по судам | (1,434,198) | 1,037,084 | |
Чистый процентный доход | 2,194,406 | 1,542,686 | |
Чистая прибыль по операциям с торговыми ценными бумагами | 111,886 | ||
Чистая прибыль по операциям с иностранной валютой | 452,529 | 250,630 | |
Доходы по услугам и комиссии полученные | 2,209,659 | 1,450,431 | |
Расходы по услугам комиссии уплаченные | (207,398) | (166,240) | |
Чистый (убыток) прибыль от инвестиционных вложений в ценные бумаги | 3,789 | 87,037 | |
Прочие доходы (расходы) | 21,044 | 33,611 | |
Чистые не процентные доходы | 2,583,931 | 1,588,247 | |
Операционные доходы | 4,778,337 | 3,130,933 |
Согласно таблице 2 показывается сравнение основных финансовых показателей. В 2008 году в экономике Казахстана продолжился динамичный рост объемов производства, потребления и инвестиций. По итогам года ВВп вырос на 9,2 процента и составил 4,5 трлн. тенге ( доллар 29,8 млрд.) Объемы производства в промышленности увеличились на 8,8процента в сельском хозяйстве на 14,4 процента в строительстве на 9,3 процента. Объем розничного товарооборота увеличился на 10 процентов. Сумма инвестиций в основной капитал возросла на 10,6 процента и составила около 29 процентов к ВВП. Рост объемов производства был тесно связан с расширение внешнеторгового оборота страны. По данным таможенной статистике в 2003 году объем экспорта составил 12,9 млрд. Рост на 33 процента по сравнению с предыдущим годом, импорт - 8,3 млрд. рост на 28%. Сальдо счета текущих операций вновь стала положительным, Существенно возрос приток иностранных прямых инвестиций. Значительный рост притока экспортной валютной выручки в Казахстан в сочетании с ослаблением позиций доллара США на мировых рынках сформировали в 2008 году устойчивую тенденцию к укреплению курса тенге на внутреннем валютном рынке.
Консолидированный отчет о прибылях и убытках за год.
Таблица 3 - Консолидированный отчет о прибылях и убытках за год
2007 год | 2008 год | ||
Операционные расходы | 3,387,728 | 2,317049 | |
Прибыль до формирования прочих резервов, дохода (убытка) ассоциированных компаний, подоходного налога и вычета доли меньшинства | 1,390,609 | 813,884 | |
Формирование резервов на потери по прочим операциям | 5,143 | 100,879 | |
Формирование резервов на потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи | 44,000 | ||
Доход (убыток) от участия в ассоциированных компаниях | 871 | 2,537 | |
Прибыль до налогообложения и вычета доли меньшинства | 1,386,337 | 666,468 | |
Расходы по подоходному налогу | 121,076 | 20,735 | |
Чистая прибыль до вычета доли меньшинства | 1,265,261 | 645,733 | |
Доля меньшинства | 28,640 | 98 | |
Чистая прибыль | 1,293,901 | 645,831 | |
Прибыль на акцию | 63,61 | 47,02 |
Согласно таблице 3 показывается сравнение Консолидированного отчета о прибылях и убытках за год. Анализ депозитных операций АО "БанкЦентрКредит". АО ""БанкЦентрКредит совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.
На основе статистических данных АО "БанкЦентрКредит" проведем анализ по депозитным операциям АО "БанкЦентрКредит".
Самый первый факт, который необходимо констатировать - это положительная динамика роста объема депозитов в период с января по октябрь 2008 года. За 2008 год объем срочных депозитов населения увеличился на 77%, составив 26 млрд. тенге. За девять месяцев 2008 года остатки на счетах клиентов выросли на 16,7%, составив 29,8 млрд. тенге на конец сентября. Рост средств и депозитов клиентов произошел, главным образом, за счет срочных депозитов населения, которые увеличились на 47,8% от начала года. Но в целом за январь-август текущего года доля Банка на рынке клиентских депозитов снизилась с 27,5% до 22,0%. Ставки вознаграждения (интереса) по привлекаемым депозитам в зависимости от вида депозита и сроков, утверждаются Наблюдательным Советом банка по предложениям Правления банка.
По срочным вкладам населения в тенге ставка расходов снизилась с 13,57% до 12,89% (соответствующие средние ставки привлечения БВУ с 15,6% до 14,4%), в валюте с 9,51% до 7 66% (с 8,6% до 6,1% соответственно). Ставка расходов по срочным счетам юридических лиц в тенге за девять месяцев снизилась с 13,95% до 9,59%.
Четко прослеживается зависимость динамики объемов депозитов, структурированных по валюте, от динамики национальной валюты тенге.
На конец рассматриваемого период прирост депозитов в национальной валюте составил 49,9% номинально и 45,3% реально по сравнению с началом года. В августе и в сентябре наблюдался даже некоторый спад, вызванный стабильностью тенге (ревальвация тенге в августе месяце составила 0,13%); однако, в октябре месяце внове произошел прирост на 14,1% по сравнению с сентябрем, и составил 82,8% по сравнению с началом года (77,3% в пересчете на американский доллар). Темп прироста депозитов в иностранной валюте превзошел аналогичный темп прироста по тенговым депозитам в 1,7 раз.
Как показывают статистические данные, переводимые депозиты (почти деньги) в иностранной валюте со стороны небанковских юридических лиц составили в тенговом эквиваленте 45 112 млн. (около $310 млн.) против 43 615 млн., вложенных в национальной валюте (примерно $306,5 млн.).
Доля вкладов до востребования в национальной валюте в общем объеме по последним данным составляет 39,3%. В апреле месяце текущего года он вообще был равен 38,1%; этот показатель является самым низким параметром с начала 2008 года, когда 59,4% переводимых вкладов населения приходилось на счета в национальной валюте.
Таким образом, подводя итоги анализа депозитной деятельности АО "БанкЦентрКредит" можно сделать следующие выводы. С одной стороны - это повышение доверия населения к банковской системе, что было достигнуто благодаря целенаправленной денежно-кредитной политики банка, проведению агрессивной депозитной политики со стороны других банков, усилению конкуренции среди них, увеличение банковских продуктов в депозитном секторе как для корпоративных клиентов, так и для населения С другой стороны - это процесс усиления долларизации экономики в целом и банковского сектора в частности. Это объясняется тем, что наученных на собственном опыте вкладчиков не могут переубедить в надежности национальной валюты ни относительно устойчивый курс тенге в последнее время, ни внушительное положительное сальдо внешнеторгового оборота, вызванного в первую очередь благоприятной конъюнктурой на финансовом рынке, ни растущие резервы страны, ни более низкая ставка вознаграждения по депозитам в иностранной валюте.
Анализ кредитной деятельности банка.
В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются лица (юридические и физические), предоставившие своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые могут классифицировать по различным признакам.
Общий объем кредитных вложений АО "БанкЦентрКредит" в экономику Республики за 2008 год возрос в 1,4 раз и на 1 января 2009 года достиг 76,5 млрд., из которых больше половины (45 млрд) - кредитование отраслей экономики. Возрастают масштабы межбанковского кредитования: в 6,5 раз - за 2007 год, в 4,9 раза - за 2008 год.
В первом полугодии 2008 г. активизировались операции на рынке межбанковского кредита непосредственно между банками второго уровня. Общий объем сделок на данном рынке в 2008 году составил порядка 51 млрд. тенге. Одними из довольно недорогих операций по привлечению ресурсов являются операции РЕПО с государственными ценными бумагами.
За 2008 год ставка рефинансирования пересматривалась 6 раз и снизилась с 190% в январе до 72,9% в ноябре. Важно заметить, что в настоящее время ставка рефинансирования - наиболее значимый индикатор состояния всей ресурсной базы банков и является по-прежнему основным параметром регулирования спроса на деньги. Объясняется это тем, что банки до последнего времени активно работали с аукционными, межбанковскими ресурсами, стоимость которых определяется ставкой рефинансирования.
На 31 декабря коммерческие займы клиентам были выданы исключительно по Казахстану и распределялись по следующим основным отраслям экономики:
2008 | 2007 | ||
Физические лица | 497.11 | 587,6 | |
Торговые предприятия | 311,89 | 412,58 | |
Сельское хозяйство и производство пищевых продуктов | 168,84 | 274,14 | |
Услуги | 510,11 | 660,47 | |
Строительство | 325 | 467 | |
Производство | 297 | 301,9 | |
Транспорт | 214,3 | 274,69 | |
Государственные и муниципальные органы | 174,8 | 186,13 | |
Телекоммуникации | 111 | 567 | |
Машиностроение | 411 | 523 | |
Прочее | 741 | 621 |
Вывод: По состоянию на 31 декабря 2008 года займы Банка, по которым не начислялось вознаграждение, составляли 174.2 тысячу тенге (в 2007 году: 225.9 тысяч тенге).
Начисление вознаграждения по займам прекращается тогда, когда существуют сомнения в получении полной суммы основного долга и вознаграждения (просрочка по оплате основной суммы и вознаграждения).
Займы были выданы следующим типам заёмщиков:
2008 | 2007 | ||
Частные компании | 6841238 | 5497578 | |
Физические лица | 4000396 | 3873222 | |
Государственные компании | 317890 | 279998 |
Вывод: По состоянию на 31 декабря 2008 года займы 10 крупным заемщикам составили 17% от общего портфеля (2007: 23%). Валовая стоимость данных займов составляла 5515897тысяч тенге и 3146541 тысяч тенге по состоянию на 31 декабря 2008 и 2007 годов, соответственно.
Заключение
В связи со сложившейся на данный момент международной экономической обстановкой важно своевременно реагировать на изменения, происходящие в структуре рынка. Рынок диктует конкуренцию.
Чтобы выжить в создавшейся экономической ситуации, предприятию важно выдерживать эту конкуренцию. Конкурентоспособностью должен обладать не только товар, но и услуги, предоставленные как посредникам, так и конечным потребителям. Предприятие должно действовать как единая целостная система, Т.е. все отдельно функционирующие отделы должны выполнять одно общее дело - удовлетворять спрос населения в продукции. Для этого необходимо провести определенные мероприятия по улучшению деятельности предприятия.
Работники предприятия должны быть не только профессионально подготовлены, но и должны уметь вести коммерческие переговоры с партнерами, должны знать этикет предпринимателя-коммерсанта. Они должны знать и предвидеть коммерческий риск и способы его уменьшения, уметь активно изыскивать товары, проявлять и развивать свою коммерческую инициативу и предприимчивость, знать способы и методы регулирования хозяйственных взаимоотношений между покупателями и поставщиками товаров. Руководители должны вооружаться основами рекламного дела, маркетинга, менеджмента и многими другими для того чтобы обеспечить рациональное осуществление торгово-технологического процесса необходима, хорошо продуманная система управления всеми его операциями. Это позволит более эффективно использовать помещения предприятия, оборудования, рабочую силу и в конечном итоге создать условия для обеспечения высокого качества продукции и уровня обслуживания покупателей.
Акционерное общество "Банк ЦентрКредит" - это влиятельный финансовый институт Республики Казахстан, имеющий высокий авторитет как в стране, так и на международном уровне.
Банк был основан в 1988 году, став одним из первых коммерческих банков на территории республики. Сегодня совокупные активы АО "Банк ЦентрКредит" составляют более 100 млрд.тенге. В филиалах и отделениях банка работает более полутора тысяч человек.
Банк является членом Казахстанской Фондовой Биржи, представителем системы денежных переводов Western Union по Средней Азии и Казахстану, участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц.
Банк представлен во всех регионах Республики Казахстан. И оказывает финансовые услуги высокого класса 175 тысячам своих клиентов.
Руководство банка предъявляет высокие требования к образованию, квалификации и личным качествам своих специалистов. Особенно поощряется их стремление к профессиональному и творческому росту, освоению новейших банковских технологий, инициативности и предприимчивости.
Банк постоянно проводит обучение своих сотрудников, с целью улучшения имеющихся навыков и приобретения новых. Недавно открыт Корпоративный Учебный центр.
С целью формирования качественного кадрового резерва в банке действует Программа стажировок молодых специалистов, выпускников высших учебных заведений.
В настоящее время банк активно расширяет спектр предоставляемых услуг клиентам. В рамках данного процесса открыты перспективы для карьерного роста сотрудников. Инициатива, профессионализм и лидерство - органическая часть служебной карьеры в банке.
Система мотивации труда сотрудников банка, основана на справедливом вознаграждении за труд, и состоит из фиксированной заработной платы, коллективного премирования и премирования по итогам индивидуальной работы.
В ежедневной работе сотрудники банка руководствуются принципами открытости и честности, соблюдая деловую и профессиональную этику.
В ходе прохождения производственной практики в Костанайском филиале АО "БанкЦентрКредит" большое внимание было уделено изучению Кредитных карточек visa, кредитной политики Банка, а также НПФ Капитал. В настоящее время казахстанский банковский бизнес претерпел большие потери из-за финансового кризиса. В связи с этим условия по кредитам ужесточились и количество выдаваемых кредитов снизилось, так же снизился спрос на пластиковые карточки. В связи с этой ситуацией Банк стремится наиболее минимизировать свои риски: увеличением процентной ставки, подходящим залоговым обеспечением и наибольшее привлечение к пластиковым карточкам.
Было проанализирована работа специалиста отдела и изучены принципы и порядок проведения привлечения клиента с последующей выдачей пластиковых карточек.
Страницы: 1, 2