Расчет страховых тарифов агентами и брокерами
p align="left">1. Единовременная нетто-ставка:

2. Страховые взносы уплачиваются ежегодно в начале страхового года в течение 10 лет. Их ожидаемая стоимость равна:

Ежегодная нетто - ставка

3.3 Страхование на случай дожития до окончания действия договора страхования и смерти в течение действия договора страхования

1. Срок действия договора 10 лет. В случае смерти застрахованного, страховое обеспечение выплачивается в конце месяца, в котором наступила смерть застрахованного.

Единовременная нетто-ставка

Здесь - единовременная нетто-ставка по риску смерти с условием выплаты страхового возмещения в конце месяца, в котором наступила смерть застрахованного.

- единовременная нетто-ставка на дожитие застрахованного до окончания действия договора страхования (до 45 лет). Из предыдущего примера = 0,592

Единовременная нетто - ставка на случай смерти

Суммарная нетто - ставка

3. Взносы вносятся ежеквартально, в начале каждого квартала (m = 4).

Их ожидаемая стоимость в момент заключения договора страхования:

так, что величина годовой нетто - ставки:

а ежеквартальная нетто - ставка

Во всех приведенных примерах нетто-взносы приведены к единичной выплате. Если реальная выплата по условиям договора страхования должна быть равна C (или серия выплат - пенсий C, 2C, 3C,..), то полученные нетто-взносы надо умножить на c: годовые взносы равны CP, единовременный - CY.

Если возраст застрахованного в момент заключения договора страхования равен x + u, где x - целое число, а 0 < u < 1, то единовременный нетто - взнос Y(x + u) и ежегодные нетто - взносы P(x + u) допускается определять линейной интерполяцией между нетто - взносами, соответствующими возрастам x и x + 1:

Y(x + u) = (1 - u) Y(x) + uY(x + 1),

P(x + u) = (1 - u) P(x) + uP(x + 1).

Заключение

Президент России Владимир Путин подписал федеральный закон «О внесении изменений в закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и в статью 2 ФЗ «О внесении изменений и дополнений в закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РФ», сообщает пресс-служба Кремля.

Документ регулирует деятельность страховых посредников, определяет порядок и последствия приостановления и отзыва лицензии у субъектов страхового дела.

Закон устанавливает понятия страхового агента и страхового брокера. Согласно закону, страховыми агентами могут быть физические лица, постоянно проживающие на территории РФ, осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора, или российские юрлица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению.

Страховыми брокерами признаются физлица, индивидуальные предприниматели и российские юрлица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и оказывают услуги, связанные с заключением договоров страхования (перестрахования).

По сравнению со странами Европы и Америки в России отсутствует такой важный элемент, как профессиональные требования к квалификации страховых посредников и стандарты их обучения. В то же время специалисты отмечают, что потребности страхового рынка диктуют необходимость введения таких требований и стандартов. Это позволило бы существенно повысить профессиональный уровень российских посредников и улучшить качество обслуживания клиентов.

Список используемой литературы

1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 21.07.2005) «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

2. Приказ Росстрахнадзора от 28.06.1996 N 02-02/18 «О методике расчета страховых тарифов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни»

3. Приказ Росстрахнадзора от 09.02.1995 N 02-02/03 «Об утверждении временного положения о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации»

4. Акерман С.Г., Визерс С., Голубев С.Н. и др. Добровольное медицинское страхование. - М.: Российский юридический издательский дом, 2005.

5. Алекринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. - М.: Ассоциация "Гуманитарное знание", 2004.

6. Бурроу К. Основы страховой статистики. - М.: Анкил, 2006.

7. Виды страхования. Советы потребителям страховых услуг. - М.: Финансовая газета, 1996. Вып. 3.

8. Гришаев С.П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных стран. - М.: ЮКИС, 1993. - 127 с.

9. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера: Учеб. пос. для подгот. страх, агентов и брокеров. -- М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2006. - 416 с.

10. Шахов В.В. Страхование. - М.: Издательское объединение «ЮНИТИ», 1997.

11. http://www.moscow2000.com/news/view2.asp?Id=9875&IdType=2

Приложение 1

Примерный Договор Управления здравоохранения администрации муниципального образования

Город Новосибирск

От 11.03.2004

ДОГОВОР

НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЛЕЧЕБНО-ПРОФИЛАКТИЧЕСКОЙ ПОМОЩИ (МЕДИЦИНСКИХ УСЛУГ) ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ МЕДИЦИНСКОМУ СТРАХОВАНИЮ

г. Новосибирск "___"________ 2004г.

Страховая медицинская организация ___________________________,

(наименование)

в дальнейшем именуемая "Страховщик", действующая на основании лицензии №.________ от "____"___________ 20__г., выданной __________________________________________________________________

(наименование органа, выдавшего лицензию)

в лице

_____________________________________________________________

(должность, фамилия, имя, отчество)

действующего на основании ____________________________, с одной стороны,и муниципальное учреждение здравоохранения __________________________________________________________________

(наименование)

в дальнейшем именуемое "Учреждение", действующее на основании лицензии №. __________ от "___"________ 20__ г., выданной __________________________________________________________________

(наименование органа, выдавшего лицензию)

в лице

_____________________________________________________________

(должность, фамилия, имя, отчество)

действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор о следующем:

I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.Предметом настоящего Договора являются взаимные обязательства Учреждения и Страховщика при предоставлении лечебно - профилактической помощи (медицинских услуг) пациентам в соответствии с Территориальной программой обязательного медицинского страхования и разрешенными ему видами деятельности гражданам, которым Страховщиком выдан страховой полис (далее - застрахованным гражданам).

2.Учреждение оказывает лечебно-профилактическую помощь застрахованным гражданам, имеющим направления от Страховщика. Такие граждане пользуются правами застрахованных в объеме, указанном в направлении.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

2.1.Учреждение обязуется:

2.1.1.Оказывать застрахованным гражданам лечебно - профилактическую помощь надлежащего качества в объеме и на условиях Территориальной программы ОМС по видам медицинской помощи, указанным в протоколе к государственной лицензии Учреждения на право занятия медицинской деятельностью.

2.1.2.Осуществлять материально - техническое, лекарственное и иное обеспечение, необходимое для оказания лечебно - профилактической помощи (медицинских услуг) застрахованным гражданам.

2.1.3.Вести в электронном виде базы данных на застрахованных граждан, обратившихся за медицинской помощью, в соответствии с Требованиями к информационному обеспечению системы обязательного медицинского страхования в медицинских учреждениях города Краснодара.

2.1.4.Осуществлять достоверный учет объемов медицинской помощи, оказанной каждому застрахованному гражданину по Территориальной программе ОМС.

2.1.5.Формировать реестр и счета - фактуры на застрахованного гражданина, которым в течение отчетного периода была оказана медицинская помощь.

Если стационарное лечение заканчивается смертью застрахованного гражданина и проводится патолого - анатомическое исследование, то счет - фактура на застрахованного гражданина формируется и представляется Страховщику после получения всех результатов исследования.

2.1.6.Ежемесячно в срок до 15 числа месяца, следующего за отчетным, предъявлять Страховщику к оплате сводный счет, заверенный подписями главного врача, главного бухгалтера и скрепленный печатью Учреждения, счета - фактуры и реестр на застрахованных граждан, получивших медицинскую помощь (в электронном виде), а также другие отчеты, предусмотренные нормативно - распорядительными документами системы ОМС (в электронном виде и на бумажном носителе).

2.1.7.Не включать в счета - фактуры на застрахованного гражданина, предъявляемые Страховщику для оплаты, объемы медицинской помощи, виды и условия предоставления которой не предусмотрены Базовой программой ОМС.

2.1.8.Не включать в счета - фактуры на застрахованного гражданина, предъявляемые Страховщику для оплаты, объемы медицинской помощи:

- оказанной застрахованным гражданам на платной основе;

- оказанной застрахованным гражданам застрахованных другими страховыми медицинскими организациями.

2.1.9.В 3-дневный срок с момента возникновения обстоятельств, которые могут привести к изменению сроков, объемов и снижению качества медицинской помощи, оказываемой в рамках настоящего Договора, а также при невозможности предоставления застрахованному гражданину необходимых видов медицинских услуг письменно уведомить Страховщика об их наступлении.

2.1.10.В случае нарушения Страховщиком порядка и сроков оплаты счетов - фактур на застрахованного гражданина за оказанную медицинскую помощь на срок, превышающий 5 банковских дней, продолжать оказание медицинской помощи застрахованным гражданам, уведомив об этих нарушениях ТФОМС и орган управления здравоохранением по подчиненности.

2.1.11.Использовать все имеющиеся в распоряжении Учреждения средства для идентификации пациента.

2.1.12.Информировать застрахованных граждан об их правах при обращении за медицинской помощью по Территориальной программе ОМС.

2.1.13.Обеспечивать представителям Страховщика, имеющим соответствующую доверенность, и ТФОМС при проведении ими контроля деятельности Учреждения в рамках ОМС доступ к информации, находящейся в АСУ ОМС, первичным медицинским, финансовым и другим учетным документам, связанным с деятельностью в системе ОМС.

2.1.14.Осуществлять бухгалтерский учет поступления и использования средств ОМС, поступивших за медицинскую помощь, оказанную застрахованным гражданам.

2.1.15.Представлять Страховщику сведения по формам статистической и финансовой отчетности, утвержденным в установленном порядке, в предусмотренные сроки и по запросу в течение месяца дополнительную информацию о пролеченных застрахованных граждан для осуществления взаиморасчетов с ТФОМС.

2.2.Страховщик обязуется:

2.2.1.Ежемесячно осуществлять оплату счетов - фактур за медицинскую помощь застрахованным гражданам, оказанную в объеме и на условиях Территориальной программы ОМС, Временным порядком расходования лечебно-профилактическими учреждениями Краснодарского края финансовых средств, направленных на выполнение медицинской помощи по программе обязательного медицинского страхования, Соглашением о тарифах на медицинские услуги в системе ОМС, нормативно распорядительными документами ТФОМС и настоящим Договором.

2.2.2.Проверять достоверность сформированных и предъявленных к оплате счетов - фактур и контролировать объем, сроки, обоснованность и качество оказанной застрахованным гражданам медицинской помощи в соответствии с Положением о медико - экономическом контроле объемов и экспертизе качества медицинской помощи.

2.2.3.Обеспечивать права застрахованных граждан на получение медицинской помощи по Территориальной программе ОМС и их защиту в установленном действующим законодательством РФ порядке.

2.2.4.В 3-дневный срок с момента возникновения обстоятельств, которые могут привести к неисполнению Страховщиком своих обязательств по настоящему Договору, а также к невозможности осуществления в полном объеме и в установленные сроки оплаты оказанной застрахованным гражданам медицинской помощи, письменно уведомить Учреждение об их наступлении.

2.2.5.Своевременно обеспечивать Учреждение имеющимися у Страховщика нормативными документами, действующими в системе ОМС и связанными с оказанием лечебно - профилактической помощи (медицинских услуг) застрахованным гражданам.

2.2.6.Осуществлять деятельность по обязательному медицинскому страхованию на некоммерческой основе;

2.2.7.Выдавать застрахованному гражданину страховые медицинские полисы с момента заключения договора медицинского страхования;

2.2.8.Осуществлять возвратность части страховых взносов застрахованному гражданину, если это предусмотрено договором медицинского страхования;

2.2.9.Контролировать объем, сроки и качество медицинской помощи в соответствии с условиями договора;

2.3.Для обеспечения устойчивости страховой деятельности создать резервные фонды.

3. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

3.1.Страховщик осуществляет оплату счетов - фактур, выставленных Учреждением за оказанную медицинскую помощь застрахованным гражданам, на основании оформленных актов по результатам оказанных медицинских услуг в объеме и на условиях Территориальной программы ОМС, в соответствии с согласованными тарифами на медицинские и бытовые услуги в системе обязательного медицинского страхования Тарифным соглашением краевой комиссией администрации Краснодарского края.

3.1.1.Тарифы должны обеспечивать покрытие нормативных расходов Учреждения в соответствии с принятой методологией ценообразования и положением о порядке оплаты медицинских услуг.

3.2.Расчеты производятся Страховщиком не позднее 5 банковских дней от даты предъявления счетов - фактур.

3.3.При предоставлении застрахованному гражданину, находящемуся на стационарном лечении в Учреждении, отдельных видов медицинской помощи в другом учреждении здравоохранения их оплата исключается из стоимости.

3.4.Ежеквартально не позднее второго месяца квартала, следующего за отчетным, стороны осуществляют выверку расчетов, по результатам которой составляется акт.

3.5.Страховщик в срок до 5 числа текущего месяца перечисляет Учреждению аванс в размере 50% стоимости медицинских услуг, оплаченных Страховщиком в месяце предшествовавшем предыдущему.

4. ФИНАНСОВАЯ И ПРАВОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1.Страховщик несет ответственность за:

- проведение экспертизы предъявленных к оплате счетов - фактур на пациента в соответствии с Положением о медико - экономическом контроле объемов и экспертизе качества медицинской помощи;

- оплату в полном объеме счетов - фактур на застрахованного гражданина, признанных достоверными, в установленные настоящим Договором сроки;

- нормативно - методическое обеспечение Учреждения;

- неразглашение сведений, составляющих врачебную тайну, которые стали ему известны при исполнении условий настоящего Договора неразглашения информации

4.2.Нарушение договорных обязательств со стороны Страховщика может служить для Учреждения основанием для:

- предъявления к нему штрафных санкций, предусмотренных настоящим Договором;

- обращения за судебной защитой, о чем письменно должны быть уведомлены Страховщик, орган управления здравоохранением по подчиненности и КТФОМС.

4.2.1.Прекращение, в том числе досрочное, настоящего Договора не является основанием для отказа в оплате счетов - фактур на застрахованных граждан, лечение которых начато в период действия настоящего Договора.

4.2.2.За необоснованную задержку оплаты признанных достоверными счетов - фактур Учреждение вправе потребовать от Страховщика уплаты пеней в размере 0,5% от суммы несвоевременно перечисленных средств за каждый день просрочки. Уплата пеней не освобождает Страховщика от исполнения обязательств по оплате счетов - фактур на застрахованного гражданина за оказанную медицинскую помощь.

4.2.3.За необоснованный отказ в оплате счета - фактуры на застрахованного гражданина, Страховщик уплачивает за счет собственных средств Учреждению штраф в размере до 50% от суммы необоснованно отказанного счета - фактуры на застрахованного гражданина.

Уплата штрафа не освобождает Страховщика от исполнения обязательств по оплате счетов - фактур на пациента за оказанную медицинскую помощь.

4.3.Учреждение несет ответственность за:

- предоставление застрахованным гражданам медицинской помощи надлежащего качества в объеме и на условиях Территориальной программы ОМС;

- осуществление мероприятий по идентификации обратившихся застрахованных граждан и определению ФОМС и плательщика;

- достоверный учет пролеченных застрахованных граждан, формирование счетов - фактур на застрахованного гражданина;

4.4.Нарушение договорных обязательств со стороны Учреждения, оформленное актом, может служить для Страховщика основанием для:

- применения штрафных санкций;

- направления ходатайства в адрес лицензионной комиссии департамента здравоохранения Краснодарского края о приостановлении или отзыве лицензии на все или отдельные виды медицинской помощи, предоставляемые Учреждением.

4.4.1.В случае нарушения Учреждением п. 2.1.1 настоящего Договора, выявленного в результате экспертизы, Страховщик в соответствии с Положением о медико - экономическом контроле объемов и экспертизе качества медицинской помощи вправе:

- не оплатить счет - фактуру на медицинскую помощь, оказанную застрахованному гражданину по Территориальной программе ОМС;

4.4.2. В случае нарушения Учреждением правил ведения и поддержки реестра обратившихся застрахованных граждан, ведения учета объемов медицинской помощи, оказанной застрахованным гражданан, технологии формирования счетов - фактур на застрахованного гражданина, при других действиях Учреждения, приводящих к нарушению действующих правил учета и отчетности в системе ОМС города Краснодара, выявленных в результате текущего и целевого медико - экономического контроля объемов медицинской помощи, Страховщик вправе в соответствии с Положением о медико - экономическом контроле объемов и экспертизы качества медицинской помощи:

- не осуществлять оплату предъявленного счета - фактуры на застрахованного гражданина.

4.5.Страховщик имеет право требовать в установленном порядке от Учреждения возмещения ущерба, причиненного застрахованному гражданину по вине Учреждения или его работника.

4.6.При разглашении одной из сторон сведений о застрахованном гражданине, составляющих врачебную тайну, виновная сторона обязана возместить другой стороне понесенные ей в связи с этим убытки.

5.ОБЪЕМ И КАЧЕСТВО ЛЕЧЕБНО-ПРОФИЛАКТИЧЕСКОЙ ПОМОЩИ

5.1.Учреждение обязано оказывать лечебно-профилактическую помощь в соответствии с установленными для данного учреждения требованиями______________________________________________________

(медико-экономические стандарты, стандарты оснащенности и др.)

утвержденными ___________________________________________

(наименование органа управления здравоохранением)

5.2.Учреждение оказывает застрахованным гражданам лечебно - профилактическую помощь, виды и объем которой устанавливаются согласованным сторонами Перечнем, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора, в соответствии с Территориальной программой обязательного медицинского страхования. Учреждение оказывает лечебно-профилактическую помощь в соответствии с режимом, согласованным со Страховщиком.

5.3.Учреждение обязано информировать застрахованных граждан о бесплатности для них медицинской помощи, оказываемой в рамках настоящего Договора.

5.4.При невозможности оказать лечебно-профилактическую помощь согласованного вида, объема и/или стандарта Учреждение обязано за свой счет обеспечить застрахованных граждан такой помощью в другом медицинском учреждении или путем привлечения соответствующего специалиста.

5.5.Учреждение должно поставить в известность Страховщика о возникших обстоятельствах, которые могут привести к нарушению требований стандартов, сокращению вида, объема и изменению срока оказываемой лечебно-профилактической помощи.

5.6.При невозможности Учреждением выполнить требования пунктов 5.1., 5.2. настоящего Договора Страховщик вправе по своему усмотрению перевести застрахованных граждан для оказания им лечебно-профилактической помощи в другое медицинское учреждение или пригласить соответствующего специалиста для оказания лечебно-профилактической помощи застрахованным гражданам в Учреждении.

5.7.После расторжения Договора обязательного медицинского страхования Страховщик в письменном виде в трехдневный срок извещает Учреждение об этом и уведомляет о признании полисов по данному Договору недействительными. Страховщик обязан оплатить медицинскую помощь застрахованным гражданам, лечение которых начато в период действия Договора.

5.8.Учреждение обязано предоставлять Страховщику информацию по утвержденным в установленном порядке формам отчетности.

6. ПРАВА СТОРОН

6.1.Учреждение вправе:

- отказать в проведении лечебно - диагностических мероприятий в случае невыполнения застрахованным гражданином требований лечащего врача и условий настоящего договора.

6.2.Страховщик вправе:

- осуществлять контроль за выполнением застрахованным гражданином всех медицинских рекомендации лечащего врача Учреждения;

- получать заключения с указанием результатов проведенных исследований, лечебных мероприятий и необходимых рекомендаций.

7. ЧИСЛЕННОСТЬ ЗАСТРАХОВАННЫХ

7.1.Численность застрахованных составляет _______________ человек.

Страховщик без согласия Учреждения вправе изменить указанную численность не более чем на __________ процентов.

7.2.О всех изменениях численности застрахованных Страховщик извещает Учреждение за один месяц.

7.3.Страховщик обязан представлять необходимые сведения о застрахованных.

8. УВЕДОМЛЕНИЕ И СООБЩЕНИЕ

8.1.Все уведомления и сообщения, направленные сторонами в связи с исполнением настоящего Договора, должны быть сделаны в письменной форме.

8.2.Стороны обязуются незамедлительно извещать друг друга о всех изменениях своих адресов и реквизитов.

9. ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

9.1.Условия настоящего Договора могут быть изменены по письменному соглашению сторон.

9.2.Договор может быть прекращен по истечении срока действия или досрочно.

9.3.Досрочное прекращение Договора возможно при неисполнении одной из сторон своих обязательств или по соглашению сторон. О намерении досрочного прекращения Договора стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения Договора.

10. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

Настоящий Договор вступает в силу с даты подписания его сторонами и действует до 31.12.2004г.

11. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

11.1.По вопросам, не предусмотренным настоящим Договором, стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

11.2.Настоящий Договор составлен в четырех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу; один экземплярах находится у Страховщика, другой - у Учреждения, у управления здравоохранения администрации города Краснодара и управления делами администрации города Краснодара.

11.3.Стороны устанавливают досудебный порядок урегулирования споров, возникающих в процессе исполнения настоящего Договора. При не урегулировании спора, спор рассматривается в арбитражном суде Краснодарского края.

12. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН

Страховщик _________________________________________________

_____________________________________________________________

Учреждение _________________________________________________

_____________________________________________________________

К настоящему Договору прилагаются:

1. Перечень видов и объемов медицинской помощи.

2. Согласованный режим работы Учреждения.

Страховщик: Учреждение:

___________________ ___________________

М.П. М.П.

«__»_________ 19__ г. «__»__________ 19__ г.

Приложение 2

Ожидаемая стоимость страхового обеспечения, приведенная на начало действия договора страхования, при пожизненном страховании на случай смерти

Величина страхового обеспечения

Срок выплаты страхового обеспечения

Формулы для расчета ожидаемой стоимости страхового обеспечения, приведенной на начало действия договора страхования

1

В конце страхового года, в котором наступила смерть застрахованного

1

Сразу после смерти застрахованного

1

В конце страхового года, в котором наступила смерть застрахованного

k, если смерть наступила в возрасте от x + k - 1 до x + k, k = 1, 2, 3…

Сразу после смерти застрахованного

t, если смерть наступила в возрасте x + t лет

Сразу после смерти застрахованного

k, если смерть наступила в возрасте от x + k - 1 до x + k, k = 1, 2, 3…

В конце m-ой части страхового года, в котором наступила смерть застрахованного

k/m, если смерть наступила в возрасте от x + (k/m) - 1 до x + (k/m), k = 1, 2, 3…

Сразу после смерти застрахованного

Приложение 3

Ожидаемая стоимость страхового обеспечения, приведенная на начало действия договора страхования при временном (на N лет) страховании на случай смерти

Величина страхового обеспечения

Срок выплаты страхового обеспечения

Формулы для расчета ожидаемой стоимости страхового обеспечения, приведенной на начало действия договора страхования

1

В конце страхового года, в котором наступила смерть застрахованного

1

Сразу после смерти застрахованного

1

В конце m-ой части страхового года, в котором наступила смерть застрахованного

k, если смерть наступила в возрасте от x + k - 1 до x + k, k = 1, 2, 3…

В конце страхового года, в котором наступила смерть застрахованного

k, если смерть наступила в возрасте от x + k - 1 до x + k, k = 1, 2, 3…

Сразу после смерти застрахованного

k/m, если смерть наступила в возрасте от x + (k/m) - 1 до x + (k/m), k = 1, 2, 3…

Сразу после смерти застрахованного

Приложение 4

Ожидаемая стоимость страхового обеспечения, приведенная на начало действия договора страхования, по страхованию на дожитие до срока, установленного договором страхования с выплатой страхового обеспечения единовременно и в виде пожизненной ренты (пенсии)

Форма выплаты страхового обеспечения

Величина страхового обеспечения

Срок выплаты страхового обеспечения

Формулы для расчета ожидаемой стоимости страхового обеспечения, приведенной на начало действия договора страхования

Единовременно

1

При дожитии до возраста x + n

В виде ежегодной пожизненной ренты

1, ежегодно, в конце года

Первая выплата через год после начала договора страхования

В виде ежегодной пожизненной ренты

1, в начале страхового года

Первая выплата немедленно после начала договора страхования

В виде ежегодной пожизненной ренты, отсроченной на n лет

1, ежегодно, в конце года

Первая выплата при достижении возраста, установленного договором страхования в (x + n + 1) год

В виде ежегодной пожизненной ренты, отсроченной на n лет

1, в начале страхового года

Первая выплата при достижении возраста, установленного договором страхования в (x + n) год

В виде пожизненной ренты, выплачиваемой m раз в году

По 1/m, m раз в течение года

Первая выплата по истечении m-ой части года, последующие - в конце каждой m-ой части года

В виде пожизненной ренты, выплачиваемой m раз в году

По 1/m, m раз в течение страхового года в начале каждого 1/m интервала времени

Первая выплата немедленно после начала договора страхования, последующие - в начале каждой m-ой части года

В виде пожизненной ренты, отсроченной на n лет, выплачиваемой m раз в году

1/m, m раз в год, в конце каждого 1/m интервала времени

Первая выплата при достижении возраста x + n + 1/m лет

В виде пожизненной ренты, отсроченной на n лет, выплачиваемой m раз в году

1/m, m раз в год, в начале каждого

1/m интервала времени

Первая выплата при достижении возраста x + n лет

Приложение 5

Ожидаемая стоимость страхового обеспечения, приведенная на начало действия договора страхования, при страховании на дожитие застрахованного до срока, установленного договором страхования, с выплатой страхового обеспечения в виде ренты (пенсии) в течение ограниченного числа лет

Срок первой выплаты ренты (пенсии)

Величина страхового обеспечения при очередной выплате

Периодичность выплат ренты (пенсии)

Ожидаемая стоимость страхового обеспечения, приведенной на начало действия договора страхования

В конце первого года страхования

1

Ежегодно в конце страхового года

Немедленно

1

Ежегодно в начале страхового года

Через n + 1 год после начала действия договора страхования

1

Ежегодно в конце страхового года

Через n лет после начала действия договора страхования

1

Ежегодно в начале страхового года

В конце m-ой части первого года страхования

1/m

m раз в течение страхового года, в конце каждой m-ой части года

Немедленно

1/m

m раз в течение страхового года, в начале каждой m-ой части года

Через n + 1/m года после начала действия договора страхования

1/m

m раз в течение страхового года, в конце каждой m-ой части года

Через n лет после начала действия договора страхования

1/m

m раз в течение страхового года, в начале каждой m-ой части года

Приложение 4

Коэффициенты рассрочки для расчета нетто-ставок

Порядок уплаты страховых взносов

Без возврата взносов

Возврат взносов без учета их инвестирования

Возврат взносов с учетом их инвестирования

пожизненная ежегодная уплата страховых в начале страхового года

-

-

Ежегодная уплата взносов в течение k лет в начале страхового года, если застрахованный жив

Пожизненная уплата страховых взносов m раз в течение страхового года, в начале каждого m-го периода года

-

-

Уплата взносов в течение действия k лет, m раз в течение года, в начале каждого m-го периода года, если застрахованный жив

Здесь - есть стоимость на начальный момент времени t серии из n выплат в сумме 1 каждая, производимых через единичные интервалы времени, начиная с момента t.

- стоимость на интервалы времени, начиная с момента t.

- стоимость на начальный момент времени t серии из nm выплат в сумме 1/m каждая, производимых через интервалы времени 1/m, начиная с момента t.

Значения , вычисляются по формулам:

Значения других актуарных символов приведены в приложениях 2 - 5.

Страницы: 1, 2, 3



Реклама
В соцсетях
рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать