Місце Центрального Банку РФ в банківській систем

МІСЦЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКУ В БАНКІВСЬКІЙ СИСТЕМІ

Основні функції центрального банку

На ранній стадії розвитку капіталізму банки верхнього рівня називалися емісійними. Проте до теперішнього часу їх функції значно розширилися, тому в теорії і на практиці стало вживатися поняття «центральний банк».

Основними функціями центрального банку є:

грошово-кредитне регулювання економіки;

емісія кредитних грошей;

контроль за діяльністю кредитних установ;

акумуляція і зберігання касових резервів інших кредитних установ:

кредитування комерційних банків (рефінансування);

кредитно-розрахункове обслуговування уряду;

зберігання офіційних золотовалютних резервів.

Інструменти грошово-кредитної політики

Найважливішою функцією центрального банку є грошово-кредитне регулювання. При цьому крім адміністративних методів (встановлення прямих обмежень на діяльність комерційних банків, проведення інспекцій і ревізій, видання інструкцій, збір і узагальнення звітності і т.д.) центральні банки мають свій в розпорядженні і економічний інструментарій для регулювання банківської сфери. Найважливішими з них є:

- мінімальні обов'язкові резерви;

- операции на відкритому ринку цінних паперів;

- ставка рефінансування.

Політика мінімальних резервів

Мінімальні резерви - це обов'язкові внески комерційних банків в центральному банку, розмір яких встановлюється законодавством в певному відношенні до банківських зобов'язань (внескам клієнтів).

Підвищення резервної норми на декілька відсоткових пунктів знижує величину надмірних резервів і значення грошового мультиплікатора, внаслідок чого можливості комерційних банків створювати кредитні гроші зменшуються.

Політика мінімальних резервів вперше була випробувана в США в 30-е роки XX в., і відразу після Другої світової війни її упровадили в практику центральні банки всіх провідних капіталістичних країн. Наприклад, в США в 1972-1976 рр. норма їх варіювалася від 1 до 17,5%.

Норма мінімальних резервів може змінюватися в залежності як від кон'юнктури, так і від вигляду і величини внесків. У ФРН для безстрокових внесків, по яких сума мінімальних резервів уточнюється практично щодня, резервна норма встановлена в розмірі 30%, для термінових внесків - 20%, а для ощадних - 10%.

В Росії в 2000 р. норматив обов'язкових резервів по депозитах фізичних осіб в рублях склав 7%, по привернутих засобах юридичних осіб в рублях і привернутих засобах юридичних і фізичних осіб в іноземній валюті - 10%.

Операції на відкритому ринку

Операції на відкритому ринку зводяться до покупки або продажу центральним банком державних цінних паперів. В період високої кон'юнктури, коли комерційні банки особливо активно займаються кредитуванням, центральний банк викидає на ринок цінних паперів державні облігації за вигідними цінами. Якщо їх купують самі комерційні банки, це означає безпосереднє скорочення об'ємів кредитування. Якщо ж їх купують приватні липа або фірми, то скорочуються розміри їх банківських внесків, що знову-таки спричиняє за собою зменшення кредитних можливостей банків. В обох випадках відбувається скорочення грошової пропозиції MS. Навпаки, в період спаду центральний банк може займатися викупом цих облігацій на вигідних умовах, що приводить до збільшення MS.

Вперше цей інструмент почав застосовуватися в США в 20-х роках XX в. В даний час операції на відкритому ринку вважаються ключовим засобом контролю грошової пропозиції. Чому в цій якості виступають не мінімальні резерви? Операції на відкритому ринку більш гнучкі, до того ж мінімальні резерви схожі на податки, не можна їх збільшувати до безкінечності.

Політика рефінансування

Ставка рефінансування - це ставка, стягувана центральним банком по кредитах, комерційних банках, що надаються.

Вживання цього інструменту базується на тому, що комерційні банки можуть збільшувати свої кредитні ресурси шляхом залучення засобів центрального банку. Підвищення ставки рефінансування, природно, робить рефінансування, здійснюване центральним банком, менш привабливим і за інших рівних умов приводить до зниження кредитної активності. Зниження ставки рефінансування дає протилежний результат.

Цей інструмент монетарної політики - найстаріший. В США він застосовується з 1913 р. Використовується він і в нашій країні, більш того, на перших порах (в початковий період розвитку дворівневої банківської системи в Росії) це був єдиний активно вживаний засіб в діяльності Центрального банку РФ. З моменту початку використовування цього інструменту в січні 1991 р. ставка рефінансування багато разів змінювалася, досягнувши свого максимуму 210% в жовтні 1993 р. Згодом ока знизилася і в кінці 2000 р. склала 25%.

В той же час з погляду дієвості зміни облікової ставки програють в порівнянні з операціями на відкритому ринку і резервною політикою. Річ у тому, що кількість кредитних ресурсів комерційних банків, одержуваних шляхом позик у центральних банків, звичайно дуже невелика. В США в середньому лише 2-3% банківських резервів отримуються таким шляхом. Тому к.п.д. облікової політики досить низок. Крім того, якщо вплив резервної політики і операцій на відкритому ринку на рівень грошової пропозиції можна відносно точно передбачити, то у випадку із зміною облікової ставки зробити цього не можна.

Статус, основні цілі і функції ЦБ РФ

Статус, задачі, функції, повноваження і принципи організації діяльності Центрального банку РФ визначаються Конституцією РФ, Федеральним законом «Про Центральний банк РФ» і іншими федеральними законами. Відповідно до ст. 71 російської Конституції федеральні банки (отже, і Центральний банк РФ, майно якого є федеральною власністю) відносяться до федеральних економічних служб і знаходяться у віданні РФ. В частині ] ст. 75 Основного закону закріплюється, що грошова емісія здійснюється виключно Центральним банком РФ; а в частині 2 цієї статті визначається основна функція Банку Росії - захист і забезпечення стійкості рубля. Цю функцію він здійснює незалежно від інших органів державної влади. Питання правового регулювання діяльності Центрального банку РФ зачіпаються у ряді інших федеральних законів. Зокрема, взаємостосунки Банку Росії і кредитних організацій регламентуються Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність» і Законом РФ «Про валютне регулювання і валютний контроль».

В межах своїх повноважень, наданих йому Конституцією РФ і федеральними законами, Банк Росії незалежний в своїй діяльності. Федеральні органи державної влади, органи державної влади суб'єктів РФ і органи місцевого самоврядування не мають права втручатися в діяльність Банку Росії по реалізації його законодавчо закріплених функцій і повноважень, ухвалювати рішення, що суперечать Федеральному закону.

Статутний капітал і майно Банку Росії є федеральною власністю. Проте Банк Росії є тільки титульним власником власності, що належить йому; специфічною особливістю є його обов'язок здійснювати правомочність володіння, користування і розпорядження вказаним майном не в своїх інтересах, а на користь держави або, точніше, суспільства і цілому. Свої витрати Банк Росії здійснює за рахунок власних доходів, тобто держава не фінансує його діяльність. Відповідно до Податкового кодексу РФ Банк Росії сплачує податки і збори. На діяльність ЦБ РФ накладається ряд обмежень. Так, Банк Росії не має права брати участь у формуванні капіталу російських кредитних організацій. Держава не відповідає по зобов'язанням Банку Росії, а Банк Росії - за зобов'язаннями держави. Центральний банк, що має незалежний статус (зрозуміло, в чітко певних законом межах), життєво необхідний економіці ринкового типу. Діючи на користь держави і всього суспільства, Банк Росії не має приватноправових цілей. Основними цілями Банку Росії є:

· захист і забезпечення стійкості російського рубля;

· розвиток і зміцнення банківської системи РФ;

· забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи.

Як видно, отримання прибутку не є метою функціонування Центрального банку РФ.

Поставлені перед ЦБ РФ цілі визначають його функції, які сформульовані в ст. 4 Федерального закону. Центральний банк РФ:

взаємодіє з Урядом РФ, розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику;

монопольно здійснює емісію готівки і організовує їх обіг, що закріплене в ст. 29 Закону про ЦБ РФ. Її проведення - виняткова функція Центрального банку РФ. Емісія - головне джерело ресурсів Банку Росії;

є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організовує систему рефінансування;

встановлює правила здійснення розрахунків в РФ;

встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності для банківської системи;

ухвалює рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видає їм ліцензії на здійснення банківських операцій, припиняє їх дію і відкликає їх;

здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп;

реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями;

здійснює відповідно до законодавства РФ валютне регулювання і валютним контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки;

10) здійснює обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації;

здійснює ефективне управління золотовалютними резервами Банку Росії;

здійснює самостійно або за дорученням Уряду РФ всі види банківських операцій і інших операцій, необхідних для виконання функцій Банку Росії;

визначає порядок проведення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також юридичними і фізичними особами;

встановлює і публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля;

бере участь в розробці прогнозу платіжного балансу РФ і організовує складання платіжного балансу РФ;

встановлює порядок і умови здійснення валютними біржами діяльності по організації проведення операцій по покупці і продажу іноземної валюти, видає, припиняє, відкликає дозволи валютним біржам на їх проведення;

в цілях здійснення названих вище функцій Центральний банк РФ проводить аналіз і прогнозування стану економіки РФ в цілому і по регіонах, перш за все грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані;

здійснює інші функції відповідно до федеральних законів.

Всі перераховані функції Центрального банку РФ тісно взаємозв'язані. Їх реалізація дозволяє створити необхідні передумови для виконання ЦБ РФ функцій регулювання всієї грошово-кредитної системи країни і, отже, регулювання економіки. На сучасному етапі все більше значення придбаває наглядова функція ЦБ РФ.

Таким чином, Центральний банк РФ, будучи федеральним органом влади, не входить в систему федеральних органів законодавчої, старанної і судової влади і здійснює свої функції незалежно від них. Для регулювання грошово-кредитної сфери з питань, віднесених до його компетенції, Банк Росії видає нормативні акти, обов'язкові для виконання федеральними органами державної влади, органами державної влади суб'єктів Російської Федерації, органами місцевого самоврядування, всіма юридичними і фізичними особами. В той же час нормативні акти Банку Росії не повинні суперечити федеральним законам і набувають чинності з дня їх офіційної публікації.

Структура ЦБ РФ і задачі його департаментів

Банк Росії є єдиною централізованою системою з вертикальною структурою управління. До складу органів управління входять Національна банківська порада, Голова Банку Росії і Рада директорів.

Національна банківська порада - колегіальний орган Банку Росії. В його склад входять 12 чоловік, з яких двоє прямують Радою Федерації Федерального Збору РФ з числа членів Ради Федерації, троє - Державною Думою з числа депутатів Державної Думи, троє - Президентом РФ, троє - Урядом РФ. До складу Національної банківської поради входить також Голова Банку Росії.

До компетенції Національної банківської поради відносяться:

а) затвердження загального об'єму адміністративно-господарських витрат і звіту про їх виконання, об'єму капітальних вкладень, правил бухгалтерського обліку і звітності для Банку Росії, порядку формування провізії і розподілу прибутку, що залишається в його розпорядженні;

б) рішення питань, пов'язаних з участю Банку Росії в капіталах кредитних організацій; визначення аудиторської організації - аудитора річної фінансової звітності ЦБ РФ;

в) внесення в Державну Думу пропозицій про проведення перевірки Рахунковою палатою РФ фінансово-господарської діяльності ЦБ РФ і його структурних підрозділів;

г) розгляд проекту і основних напрямів грошово-кредитної політики, питань вдосконалення банківської системи, а також інформації з основних питань діяльності ЦБ РФ і т.п.

Органом управління Банку Росії є і Рада директорів, до складу якої входять Голова Банку Росії і 12 членів, що працюють на постійній основі. Голова Банку Росії призначається на посаду Державною Думою строком на чотири роки більшістю голосів від загального числа депутатів. Голова Банку Росії несе всю повноту відповідальності за діяльність Банку Росії, забезпечуючи реалізацію покладених на нього функцій. Кандидатура на посаду Голови ЦБ РФ представляється для розгляду і твердження в Державну Думу Президентом РФ. Посідати посаду Голови Банку Росії одній і тій же особі дозволяється не більше трьох термінів підряд. Державна Дума розглядає питання і про звільнення Голови Банку Росії. Члени Ради директорів призначаються на посаду строком на чотири роки Державною Думою за уявленням Управляючого Банку Росії. Федеральний закон «Про Центральний банк РФ (Банці Росії)» обмежує компетенцію Ради директорів Банку Росії у сфері адміністративно-господарського управління, залишаючи за ним повноваження в рішенні питань, що відносяться до функцій центрального банку як органу контролю за грошовим обігом і гаранта стабільності банківської системи. Рада директорів розробляє і забезпечує виконання основних напрямів грошово-кредитної політики. До його повноважень відноситься ухвалення рішень:

· про визначення лімітів операцій на відкритому ринку;

· про зміну відсоткових ставок Банку Росії;

· про величину резервних вимог;

· про вживання прямих кількісних обмежень;

· про встановлення обов'язкових нормативів для кредитних організацій і банківських груп;

· про порядок формування резервів кредитними організаціями.

В організаційному плані в структуру Банку Росії входять: центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, учбові заклади і інші підприємства і організації, необхідні для здійснення діяльності Банку Росії.

В структурі центрального апарату. Банка Росії функціонують в даний час 22 департаменти, головне управління експертизи (на правах департаменту) і три підрозділи (головна інспекція кредитних організацій, головне управління безпеки і зашиті інформації, головне управління нерухомості), які в сукупності здійснюють реалізацію покладених на Банк Росії функцій. Розглянемо специфіку роботи департаментів і підрозділів центрального апарату Банку Росії на конкретному прикладі. Так, департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій є структурною ланкою Банку Росії, яка забезпечує виконання покладених на Банк Росії функцій державної реєстрації кредитних організацій і видачі ним ліцензій. Задачами цього департаменту є:

· здійснення нагляду за дотриманням вимог законодавства РФ, нормативних актів Банку Росії кредитними організаціями на стадії їх створення і ліцензування;

· організація роботи по підготовці і реалізації заходів по відновленню діяльності комерційних банків, що зазнають фінансові труднощі;

· забезпечення проведення і ліквідаційних процедур реорганізацій відносно проблемних банків.

Задачею департаменту банківського регулювання і нагляду є методичне і організаційне забезпечення функцій Банку Росії у сфері нагляду за діяльністю кредитних організацій. Головна інспекція кредитних організацій займається інспекційною діяльністю територіальних установ Банку Росії, координацією їх роботи при підготовці і проведенні інспекційних перевірок. Крім того, в задачі цього підрозділу входить нормативне, методичне і інформаційно-аналітичне забезпечення діяльності підрозділів інспекції кредитних організацій в територіальних установах Банку Росії.

Департамент досліджень і інформації займає одне з провідних місць в структурі Банку Росії, оскільки результати його роботи служать основою для формування банківської політики і вироблення перспектив її розвитку. У функції департаменту входить, по-перше, аналіз поточних тенденцій, причому не тільки в банківській сфері, але і в економіці в цілому, оскільки одна із задач будь-якого центрального банку - стимулювання економічного зростання на стабільній основі; по-друге, прогнозування господарської кон'юнктури в грошово-кредитній системі і на основі цього складання програм дій, з тим щоб керівництво Центрального банку РФ було обізнане про проблеми, з якими доведеться зіткнутися в перспективі, і могло виробити методи їх подолання; по-третє, створення інформаційної бази для проведення макроекономічних досліджень.

В процесі своєї діяльності департаменти центрального апарату Банку Росії тісно взаємодіють між собою. Так, департамент банківського регулювання і нагляду є замовником ряду інспекційних перевірок, а також споживачем «продукції», яку проводять працівники головної інспекції кредитних організацій. На підставі актів проведених інспекційних перевірок департамент банківського регулювання і нагляду робить висновки про якість звітності, що представляється комерційними банками. Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій сумісно з підрозділами безпеки, емісійно-касової роботи проводить відбір самих гідних претендентів на заняття високих посад в комерційних банках. При плануванні заходів щодо запобігання збоїв в діяльності комерційних банків зведено-економічний департамент і департамент банківського регулювання і нагляду взаємодіють з головною інспекцією кредитних організацій, департаментом валютного регулювання і валютного контролю.

Територіальні підрозділи ЦБ РФ

Ефективність виконання покладених на департаменти центрального апарату Банку Росії функцій багато в чому залежить від успішної роботи територіальних підрозділів цього банку, оскільки на них лягає основне навантаження по реалізації його функцій. Територіальні підрозділи Банку Росії представлені територіальними установами і розрахунково-касовими центрами (РКЦ). Кожна територіальна установа Банку Росії є відособленим підрозділом ЦБ РФ, що здійснює на території суб'єкта Російської Федерації частина функцій Банку Росії. Територіальні установи Банку Росії не мають статусу юридичної особи і не мають права ухвалювати рішення, що носять нормативний характер, а також видавати гарантії і поручительства, вексельні і інші зобов'язання без дозволу Ради директорів. Функції, задачі і основні напрями діяльності територіальних органів Банку Росії визначаються Типовим положенням, затверджуваною Радою директорів. Територіальні установи ЦБ РФ звичайно створюються на території суб'єктів Російської Федерації. За рішенням Ради директорів Банку Росії територіальні установи можуть створюватися по економічних районах, об'єднуючих території декількох суб'єктів РФ.

Страницы: 1, 2