Територіальні установи здійснюють збір інформації про банки на підвідомчій території, проводять первинну її обробку в рамках своїх повноважень, а потім посилають її до департаментів центрального апарату. У свою чергу, працівники центрального апарату систематизують відомості, що поступають з регіонів, і аналізують їх. На основі такого аналізу можуть складатися прогнози розвитку економіки окремих регіонів і країни в цілому. Доцільність створення і функціонування територіальних установ Банку Росії обумовлена не тільки тим, що вони є центрами акумуляції і обробки інформації про фінансове положення в комерційних банках, але і тим, що це дозволяє забезпечити взаємоконтроль роботи всіх підрозділів Банку Росії.
В організаційному плані територіальні установи Банку Росії включають відділи або управління залежно від спрямованості і масштабів здійснюваної ними діяльності. Організаційна структура територіальної установи Банку Росії залежить від ряду чинників, визначаючими серед яких є:
· число самостійних банків в даному регіоні (ніж більше банків, тим вже спеціалізація наглядових органів);
· масштаби діяльності комерційних банків на підвідомчій території.
Певне навантаження в реалізації функцій Банку Росії несуть і розрахунково-касові центри, які є структурними підрозділами територіальних установ ЦБ РФ. розрахунково-касові центри створюються при територіальних установах ЦБ РФ з дозволу банку Росії на підставі наказу начальника територіальної установи. Повноваження РКЦ визначені Типовим положенням. Основними функціями РКЦ є:
· здійснення розрахунків між кредитними організаціями і проведення контролю по цих розрахунках через кореспондентські рахунки, відкриті в РКЦ;
· зберігання цінностей і касове обслуговування комерційних банків;
· касове виконання бюджету;
· проведення операцій з цінними паперами і операцій неторгового характеру в іноземній валюті.
Таким чином, РКЦ організовують розрахунковий, кредитний, касовий і валютний простір Росії і є провідниками грошово-кредитної політики Уряду РФ і Центрального банку РФ. Для реалізації покладених на них функцій розрахунково-касові центри відкривають комерційним банкам кореспондентські рахунки і здійснюють постійний нагляд за рухом засобів на цих рахівницях. Аналізуючи обороти і залишки грошових коштів на кореспондентських рахівницях комерційних банків, розрахунково-касові центри одержують необхідну інформацію про стан поточної ліквідності комерційних банків.
Повноваження і функції ЦБ РФ
по відношенню до кредитних організацій
Виходячи з основних цілей Центрального банку РФ, головною його задачею є мінімізація негативних соціально-економічних наслідків втрати ліквідності кредитними організаціями. Реалізація цієї задачі припускає попередження системної банківської кризи, зниження ризику неконтрольованої втрати банківської ліквідності. Очевидно, що рішення цих задач залежить не тільки від процедур регулювання кредитних організацій, але і від загальноекономічних умов їх комерційної діяльності, що особливо актуальне в сучасних умовах. Для реалізації поставлених перед Банком Росії цілей і задач він повинен володіти необхідними повноваженнями, які закріплені в ст. 57 Закону «Про Центральний банк РФ». Регулюючі повноваження ЦБ РФ виявляються у встановленні обов'язкових для кредитних організацій правил проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання і надання бухгалтерської і статистичної звітності, а також обов'язкових економічних нормативів. Наглядова функція ЦБ РФ виражається в проведенні контролю за дотриманням кредитними організаціями чинного банківського законодавства, отриманні від них інформації про стан діяльності комерційних банків і аналіз її і т.д.
Банк Росії не має права втручатися в оперативну діяльність кредитних організацій і спонукати їх виконувати невластиві їм функції. Реалізовуючи наглядову функцію, ЦБ РФ може проводити перевірки кредитних організацій як силами своїх фахівців, так і привертати до їх проведення аудиторські фірми. Банк Росії має право регулярно аналізувати діяльність кредитних організацій, використовуючи представлену ними звітність, а також направляти відповідні розпорядження кредитним організаціям, у разі невиконання яких він накладає санкції на банки, починаючи з штрафом і закінчуючи забороною на проведення тих або інших банківських операцій аж до відгуку ліцензії. Результати аналізу діяльності комерційних банків дозволяють Центральному банку РФ робити висновки про їх фінансовий стан, визначити ознаки виникаючих в діяльності банків проблем і їх глибину, оцінити ступінь загрози інтересам кредиторів банку, його вкладників, стан ліквідності банку і в цілому банківської системи країни. Все це дає можливість Банку Росії, і перш за все його територіальним установам, ухвалювати рішення про подальші кроки відносно даного банку. Ступінь втручання Центрального банку РФ в справи банків у великій мірі залежить від здатності їх керівництва діяти належним чином в ситуації, що склалася. Якщо адміністрація банку після ознайомлення з результатами інспекційної перевірки може продемонструвати готовність і здатність подолати труднощі, позначивши задачі і визначивши способи і терміни їх рішення, то наглядові підрозділи територіальної установи Банку Росії тільки оцінюють запропоновані банком коректуючі заходи і спостерігають за їх реалізацією. Якщо ж керівництво банку виявляється не в змозі діяти самостійно, то контролюючі органи ЦБ РФ можуть або настійно рекомендувати комерційному банку провести відповідні заходи, або встановлюють операційні ліміти, або пропонують керівництву банку провести процедуру реорганізації (злиття, приєднання і т.д.). Як рекомендації може бути запропоновано замінити керівництво банку, збільшити капітал, привернути нових акціонерів і т.д., а операційні ліміти можуть бути особливими коефіцієнтами достатності капіталу, граничні розміри позик, обмеження на проведення нових операцій.
Основною задачею, яка розв'язується органами регулювання при вживанні заходів дії до комерційних банків, є приведення їх діяльності у відповідність з нормами і вимогами, що пред'являються чинним банківським законодавством і нормативними документами ЦБ РФ. Вибір заходів дії, вживаних до комерційних банків, визначається найефективнішим рішенням вказаної задачі. Підрозділи Банку Росії застосовують до комерційних банків міри дії двох типів: попереджувальні і примусові. Вживані заходи можуть як включати заходи дії одного типу (попереджувальні або примусові), так і поєднувати заходи дії різних типів. Якщо дії кредитної організації завдають банківській системі збитку, то ЦБ РФ має право:
стягнути з такої організації штраф до 1% розміру сплаченого статутного капіталу;
зажадати від кредитної організації здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення, у тому числі зміни структури активів;
зажадати заміну керівництва кредитної організації або її реорганізації;
змінити для кредитної організації обов'язкові нормативи на строк до шести місяців;
ввести заборону на певні види банківських операцій на строк до одного року;
заборонити відкриття філіалів протягом року;
призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією на строк до шести місяців;
відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій.
Для досягнення поставлених перед Банком Росії цілей і задач він має право здійснювати з російськими і іноземними кредитними організаціями такі операції:
· надавати кредити на термін не більше року під забезпечення цінними паперами і іншими активами;
· купувати і продавати чеки, прості і перевідні векселі, що мають, як правило, товарне походження, з термінами погашення не більше шести місяців;
· купувати і продавати державні цінні папери на відкритому ринку;
· купувати і продавати облігації, емітовані Банком Росії, і депозитні сертифікати;
· купувати і продавати іноземну валюту, а також платіжні документи і зобов'язання в іноземній валюті, виставлені російськими і іноземними кредитними організаціями;
· купувати, берегти, продавати дорогоцінні метали і інші види валютних цінностей;
· проводити розрахункові, касові і депозитні операції, приймати на зберігання і в управління цінні папери і інші активи;
· видавати гарантії і поручительства;
· здійснювати операції з фінансовими інструментами, що використовуються для управління фінансовими ризиками;
· відкривати рахунки в російських і іноземних кредитних установах на території Російської Федерації і іноземних держав;
· виставляти чеки і векселі в будь-якій валюті і ін.
При цьому забезпеченням кредитів, що надаються Банком Росії, можуть бути: золото і інші дорогоцінні метали в різній формі; іноземна валюта; векселі в російській і іноземній валюті з термінами погашення до шести місяців; державні цінні папери.
З метою організації грошового обігу в країні Банк Росії здійснює емісію готівки, організовуючи їх випуск, обіг і вилучення з обігу. Банкноти і монети Банку Росії є єдиним законним платіжним засобом на території Російської Федерації. Вони обов'язкові до прийому за прозивною вартістю при всіх видах розрахунків. Рішення про випуск в обіг нових банкнот і монет, про вилучення з обігу старих грошових знаків приймає Раду директорів. Для впорядкування наявного грошового обігу в Російській Федерації Банком Росії здійснюється;
· прогнозування і організація виробництва, перевезення і зберігання банкнот і монет, створення їх резервних фундацій;
· встановлення правил зберігання, перевезення і інкасації готівки для кредитних організацій
· встановлення ознак платоспроможності грошових знаків і порядку заміни пошкоджених банкнот і монет, а також їх знищення;
· визначення порядку ведення касових операцій для кредитних організацій.
Грошово-кредитне регулювання економіки, його методи н інструменти
Центральний банк - основний провідник грошово-кредитного регулювання економіки, що є складовою частиною економічної політики уряду, головними цілями якої служать досягнення стабільного економічного зростання, зниження безробіття і інфляція, вирівнювання платіжного балансу. Загальний стан економіки великою мірою залежить від стану грошово-кредитної сфери. Тому державне регулювання грошово-кредитної сфери може бути успішним лише в тому випадку, якщо держава через центральний банк здатна впливати на масштаби і характер операцій комерційних банків.
Основними інструментами і методами грошово-кредитної політики Банку Росії є:
· відсоткові ставки по операціях Банку Росії. При цьому Банк Росії регулює загальний об'єм видаваних кредитним організаціям кредитів відповідно до прийнятих орієнтирів єдиної державної грошово-кредитної політики. Він має право встановлювати одну або декілька відсоткових ставок по різних видах операцій або проводити відсоткову політику без фіксації відсоткової ставки. Банк Росії використовує відсоткову політику для
· регулювання ринкових відсоткових ставок;
· нормативи обов'язкових резервів, депонованих в Банку Росії (резервні вимоги). Обов'язкові резерви (резервні вимоги) є механізмом регулювання обший ліквідності банківської системи, що використовується для контролю грошових агрегатів за допомогою зниження грошового мультиплікатора. Розмір обов'язкових резервів в відсотковому відношенні до зобов'язань кредитної організації, а також порядок їх депонування встановлюються Радою директорів;
· операції на відкритому ринку (купівля-продаж Банком Росії казначейських векселів, державних облігацій і інших державних цінних паперів, короткострокові операції з цінними паперами із здійсненням пізніше за зворотну операцію);
· рефінансування кредитних організацій. Пол рефінансуванням розуміється кредитування Банком Росії кредитних організацій. Форми, порядок і умови рефінансування встановлюються Банком Росії;
· валютне регулювання (купівля-продаж Банком Росії іноземної валюти на валютному ринку для дії на курс рубля на сумарний попит і пропозицію грошей, проведення валютних інтервенцій);
· встановлення орієнтирів зростання грошової маси: Банк Росії може встановлювати орієнтири зростання одного або декількох показників грошової маси виходячи з основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики;
· прямі кількісні обмеження. Під прямими кількісними обмеженнями Банку Росії розуміється встановлення лімітів на рефінансування кредитних організацій і проведення ними окремих банківських операцій. Банк Росії має право застосовувати прямі кількісні обмеження у виняткових випадках тільки після консультацій з Урядом РФ;
· емісія Банком Росії облігацій, розміщуваних і обертаються серед кредитних організацій. Граничний розмір загальної номінальної вартості облігацій Банку Росії всіх випусків встановлюється як різниця між максимально можливою сумою обов'язкових резервів кредитних організацій і сумою обов'язкових резервів кредитних організацій, визначеною виходячи з діючого нормативу обов'язкових резервів.
· Відповідно до Закону про «Центральний банк РФ» Банк Росії щорічно не пізніше 26 серпня представляє в Державну Думу проект основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики на майбутній рік для затвердження. Заздалегідь цей проект представляється Президенту РФ і Уряду РФ. Основні напрями єдиної державної грошово-кредитної політики повинні включати:
· концептуальні принципи, що лежать в основі грошово-кредитної політики, що проводиться Банком Росії;
· коротку характеристику стану російської економіки;
· прогноз очікуваного виконання основних параметрів грошово-кредитної політики в поточному році;
· кількісний аналіз причин відхилення від цілей грошово-кредитної політики, опеньку перспектив досягнення вказаних цілей і обгрунтовування їх можливого коректування;
· сценарний (що складається не менше ніж з двох варіантів) прогноз розвитку економіки Росії на майбутній гол з вказівкою цін на нафту і інші товари російського експорту, що передбачаються кожним сценарієм;
· прогноз основних показників платіжного балансу Російської Федерації на майбутній рік;
· цільові орієнтири, що характеризують основні цілі грошово-кредитної політики на майбутній рік, включаючи інтервальні показники інфляції, грошової бази, грошової маси, відсоткових ставок, зміни золотовалютних резервів;
· основні показники грошової програми на майбутній рік;
· варіанти вживання інструментів і методів грошово-кредитної політики, що забезпечують досягнення цільових орієнтирів при різних сценаріях економічної кон'юнктури;
· план заходів Банку Росії на майбутній рік по вдосконаленню банківської системи РФ, банківського нагляду, фінансових ринків і платіжної системи.
Так, відповідно до основних напрямів єдиної грошово-кредитної політики на 2005 р. Банком Росії намічено вдосконалення системи відсоткових ставок по своїх операціях. В рамках реалізації варіантів соціально-економічного розвитку, що характеризуються можливістю зростання вільної ліквідності, роль відсоткових ставок буде обмежена при режимі керованого плаваючого курсу рубля, що зберігається. Зміна відсоткових ставок по операціях Банку Росії повинна сприяти, з одного боку, стерилізації вільної ліквідності в необхідних об'ємах, а з іншою - обмеженню зростання ринкових відсоткових ставок.
Збережеться тенденція до послідовного зниження ставки рефінансування Банку Росії. Діяльність Банку Росії буде направлена на уніфікацію різних схем і механізмів рефінансування для розширення круга регіональних контрагентів і підвищення доступності внутрішньоденних кредитів і кредитів «овернайт». Операції рефінансування кредитних організацій передбачається здійснювати шляхом проведення ломбардних кредитних аукціонів на терміни, встановлювані залежно від поточної кон'юнктури, що складається на грошовому ринку, надання банкам внутрішньоденних кредитів, кредитів «овернайт», а також здійснення операцій «валютний своп». Крім того, для ефективного управління банківською ліквідністю Банк Росії припускає проводити операції надання ломбардних кредитів по фіксованій відсотковій ставці ні термін до семи днів з використанням Системи електронних торгів московської міжбанківської валютної біржі.
Уряд РФ спільно з Центральним банком РФ активно застосовуватиме практику оперативного випуску короткострокових цінних паперів, що використовуються як фінансові інструменти регулювання ліквідності. Абсорбція короткострокових надлишків ліквідності банків за рахунок оперативної пропозиції короткострокових державних цінних паперів використовуватиметься як один з найважливіших механізмів кредитно-грошової політики.
Планується продовжити роботу по розвитку ринку РЕПО. Учасники зможуть укладати угоди прямого і зворотного РЕПО без участі Центрального банку РФ. Банк Росії поступово проводити заміну операцій з продажу ОФЗ із зобов'язанням зворотного викупу аналогічними операціями з власними облігаціями для забезпечення середньострокового «скріплення» вільних грошових коштів кредитних організацій. Кредитним організаціям буде надана можливість одержати додаткові грошові кошти шляхом проведення операцій прямого РЕПО на термін від одного до 90 днів. Для розширення ломбардного списку передбачається включити в нього високоліквідні цінні папери найбільших російських емітентів, що мають відносно високий рейтинг.
Передбачається, що Банк Росії надалі здійснюватиме депозитні операції з кредитними організаціями - резидентами в російській валюті для регулювання рівня ліквідних засобів банківської системи в короткостроковому і середньостроковому періодах. Ці операції проводитимуться з використанням системи «Рейтерс-Ділінг» і системи електронних торгів московської міжбанківської валютної біржі.
В області політики обов'язкових резервних вимог Банк Росії продовжуватиме використовувати обов'язкові резервні вимоги як прямий інструмент регулювання ліквідності банківської системи. При цьому передбачається зберегти тенденцію до відносного зниження обов'язкових резервів кредитних організацій, у тому числі шляхом можливого підвищення коефіцієнта усереднювання. Незалежно від сценаріїв економічного розвитку Банк Росії припускає вдосконалення механізму обов'язкового резервування, включаючи механізм усереднювання, і нормативної бази, вживаної при формуванні банками обов'язкових резервів. Банк Росії продовжить політику, направлену на зниження загального рівня обов'язкових резервних вимог у міру збільшення попиту на гроші з боку економічних агентів.
Таким чином, грошово-кредитна політика, що проводиться Банком Росії, орієнтована на забезпечення стабільності внутрішньої і зовнішньої купівельної спроможності національної грошової одиниці і підтримку стабільної роботи всіх ланок російської банківської системи
Страницы: 1, 2
