Операции коммерческих банков с драгоценными металлами
еканка памятных монет из драгоценных металлов имеет в России давнюю традицию. Первая российская памятная монета из золота была отчеканена в 1832 г. Всего в царский период было выпущено 13 памятных монет из золота и серебра. В СССР памятные монеты из драгоценных металлов впервые были выпущены Госбанком СССР в 1977 - 1980 гг. в преддверии Московской Олимпиады в 1980 году. Далее, после восьмилетнего перерыва, монеты выпускались ежегодно, начиная с 1988 года. Как правило, памятные монеты выпускаются сериями, т.е. единовременно выпускаются несколько наименований монет, связанных одной темой. В состав серий, посвященных памятным датам, историческим событиям и т.п., обычно входят монеты нескольких номиналов и из разных драгоценных металлов. Несколько серий являются долгосрочными: в их рамках ежегодно выпускаются несколько наименований монет. Это серии «Красная книга» (серебряные монеты номиналом 1 рубль), «Выдающиеся личности России» (серебряные монеты номиналом 2 рубля), «Памятники архитектуры России» (серебряные монеты номиналом 3 рубля), «Сохраним наш мир» и «Русский балет» (монеты разных номиналов и из разных металлов). Основным параметром золотых и серебряных монет является качество чеканки. Самое высокое качество чеканки монет достигается путем применения при их производстве специальных станков и особых способов обработки заготовок и чеканного инструмента. Монеты изготавливаются в индивидуальном режиме с высокой долей ручного труда. http://old.vn.ru/031023/1023-12-30.htmlЕсли еще несколько лет назад основную массу монет покупали коллекционеры-нумизматы для пополнения своих коллекций, то за последние два года все больше людей стали покупать монеты в качестве подарка. По нашему мнению, это характеризует возрастающий интеллектуальный и культурный уровень населения, ведь такой подарок подчеркивает определенный статус дарителя. Особенно популярны в качестве подарков серии памятных монет «Знаки зодиака», выпускаемые в золоте и серебре с 2002 г., и австралийские монеты серии «Лунный календарь». Для придания подарку оформленного вида монеты в банке можно приобрести в футляре. Цена монеты с футляром может варьироваться от 450 руб. до нескольких десятков тысяч рублей в зависимости от финансовых возможностей клиента.Сбербанк одним из первых предложил интересную модель работы с золотом. Он предлагает приобретать не сам золотой слиток, а его эквивалент, который зачисляется на специальный счет в Сбербанке. По сути дела клиенты покупают виртуальное золото, которое, однако, приравнивается к ценности золотых слитков.Подобные счета в Сбербанке получили официальное наименование металлических счетов в золоте. Драгоценный металл может быть зачислен на счет путем покупки по котировкам банка либо путем внесения в виде слитков, предоставляемых клиентом. Банк продает золото без НДС, что значительно повышает его инвестиционную привлекательность. Клиенты могут продать банку драгоценный металл с металлического счета или при необходимости получить золото со счета в виде слитков. Возможно, что в скором времени хранить сбережения в золоте станет признаком хорошего тона и предусмотрительности.Рассмотрим более подробно операции коммерческих банков с золотом на примере Сибирского Отделения Сбербанка РФ.Сбербанк России -- это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности. Присутствие Банка во всех секторах рынка банковских услуг делают его альтернативой любому другому банку России и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях. Ерпылева Н.Ю., Банковское право России: современные проблемы. // Гражданин и право, №1, 2, 2003. - с. 18 Сбербанк России -- это банк общенационального масштаба, лицо банковской системы России на международном рынке. Банк обеспечивает формирование экономической политики и оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране, осуществляет реализацию экономически эффективных государственных программ развития. Значительная филиальная сеть Банка и использование передовых технологий призваны обеспечить доступность Банка в любой точке страны.Сбербанк России -- это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Банк призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.Сбербанк России -- это социально значимый банк. Являясь единственным банковским учреждением, предоставляющим услуги на всей территории России, Банк активно участвует в реализации социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры. Политика Сбербанка России в сфере обслуживания юридических лиц строится на принципах установления долгосрочных партнерских отношений. В настоящее время Банк осуществляет весь спектр банковских услуг для юридических лиц и стремится создать максимально благоприятные условия для обслуживания клиентов на основе повышения качества предоставляемых услуг и обеспечения интересов клиентов.В филиалах Банка открыто около 1,2 млн. счетов юридических лиц на 01.01.2005 года против 1 077 тыс. счетов на 01.01.2004 года, 764 тыс. счетов на 01.01.2003 года и 620 тыс. счетов на 01.01.2002 года (рис. 1). Рисунок 2. Динамика открытых счетов юридических лиц в Сбербанке РФДоля ресурсов, привлеченных Банком на рублевые расчетные текущие счета, в аналогичных средствах всех коммерческих банков увеличилась до 24,7% (на начало 2004 г. она составляла 11,4%). Официальный сайт Сибирского Отделения Сбербанка России www.sbrf.ru Значительный рост количества клиентов свидетельствует о прочности репутации Банка и доверии к нему клиентов. Среди клиентов Банка - предприятия и организации, являющиеся ведущими в своих отраслях, в отраслях регионов в Российской Федерации в целом.В настоящее время территориальные банки Сбербанка России осуществляют расчетно-кассовое обслуживание счетов Федерального Казначейства, государственного таможенного комитета России, Министерства обороны Российской Федерации, Министерства внутренних дел России, Внебюджетных фондов и других министерств и ведомств Российской Федерации. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2004. - с. 189. Сбербанк России является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц, на счетах которых в филиалах Банка сосредоточено 88,1% (на 01.01.2005 года) всех денежных средств, размещенных гражданами в коммерческих банках страны. Официальный сайт Сибирского Отделения Сбербанка России www.sbrf.ru Таблица 1 - Остатки денежных средств на счетах Сибирского Отделения Сбербанка РФ Официальный сайт Сибирского Отделения Сбербанка России www.sbrf.ru
|
Показатели | на 01.01.2002 | на 01.01.2003 | на 01.01.2004 | на 01.01.2005 | |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | |
Остатки рублевых вкладов населения в филиалах Банка, млрд. руб. | 126,8 | 184,2 | 266,0 | 296,1 | |
Остатки валютных вкладов населения в филиалах Банка, млн. долл. США | 1282,3 | 1800 | 2880,0 | 3225,3 | |
Доля Сбербанка России в общем остатке рублевых вкладов населения во всех коммерческих банках страны, % | 84,7 | 87,0 | 87,3 | 88,1 | |
|
Более наглядно представленные данные можно изобразить на рис. 3.Рисунок 3. Динамика остатков вкладов населения на счетах банкаРисунок 4. Доля Сбербанка России в общем остатке рублевых вкладов населения во всех коммерческих банках страны, %Из представленных данных видно, что банк открывает как рублевые так и валютные вклады. Вклады имеют диверсифицированный характер по ряду признаков и охватывают разные категории населения. Они имеют различные сроки действия и минимальную сумму вклада.Все это позволяет считать, что Банк осуществляет маркетинг, проводит анализ и совершенствует свою депозитную политику.Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) Сибирский банк - крупнейшее финансовое учреждение, охватывающее Новосибирскую, Кемеровскую и Томскую области. Здесь обслуживаются свыше 35 тысяч корпоративных клиентов и открыто частными лицами более 11 миллионов счетов. Официальный сайт Сибирского Отделения Сбербанка России www.sbrf.ruСибирский банк Сбербанка России предоставляет своим клиентам весь спектр банковских услуг: размещение средств населения во вклады, рублевые и валютные, размещение средств юридических лиц на депозитные счета, предоставление краткосрочных и долгосрочных кредитов юридическим и физическим лицам, обслуживание по пластиковым картам, услуги на рынке драгоценных металлов (продажа золотых слитков, памятных монет), услуги на валютном рынке и рынке ценных бумаг.По итогам 2004 года Сибирский банк Сбербанка России показал значительную динамику по основным направлениям бизнеса http://www.capital.nsk.ru/index.php?res=20&id=12
.В результате успешной работы с клиентами Сибирский банк обеспечил получение чистой прибыли за 2004 год в размере 1,7 млрд. рублей. Темп роста срочной ссудной задолженности юридических лиц за год составил 137%. Доля Сибирского банка Сбербанка России на рынке кредитования юридических лиц Новосибирской, Томской и Кемеровской областей консолидированно в рублях и иностранной валюте оценивается в 37,6%. Остаток срочной ссудной задолженности юридических лиц за 2004 год увеличился на 8,4 млрд. рублей, темп роста к началу 2004 года - 137%. Объем кредитных ресурсов, размещенных банком крупным клиентам составляет 26,6% в общем объеме размещения в кредиты юридическим лицам. Удельный вес клиентов среднего и малого бизнеса в общей срочной задолженности корпоративных клиентов увеличился в 2004 году с 67,7% до 73,4%, а темп роста объемов кредитования этой категории бизнеса составил 149%. Присутствие Сибирского банка на рынке кредитования населения обслуживаемых областей обеспечило 54% доли рынка. За 2004 год срочная ссудная задолженность физических лиц увеличилась более чем в 2 раза и составила 14,6 млрд. рублей. Привлеченные средства Сибирского банка Сбербанка России на 1 января 2005 года составляют 51 млрд. рублей, в том числе 68,5% (35 млрд. рублей) - вклады населения. За год темп роста остатка вкладов к 01.01.2004 г. составил 122%. Сибирский банк Сбербанка России занимает основную долю на рынке переводов денежных средств среди коммерческих банков региона, в 2,6 раза увеличил объем срочных переводов. В работе с драгоценными металлами на вторичном рынке - обезличенные металлические счета и продажа монет из драгоценных металлов - удельный вес объемов Сибирского банка в общем обороте коммерческих банков региона составляет 90%.Сбербанк России является активным участником российского и международного рынков драгоценных металлов.При совершении операций на первичном рынке драгоценных металлов Сбербанк России применяет схемы комплексного обслуживания золотодобывающих предприятий и предприятий смежных отраслей с использованием различных банковских инструментов: http://www.sbrf.ru/ruswin/DRAGMET.HTM- ведение обезличенных металлических счетов, ведение счетов и совершение расчетов в рублях и иностранной валюте; - выдача займов в драгоценных металлах добывающим предприятиям, производителям драгоценных металлов из лома и отходов; - предоставление краткосрочных кредитов для обеспечения сезона добычи драгоценных металлов; покупка добытых и произведенных драгоценных металлов; - предоставление долгосрочных финансовых ресурсов для оплаты импортного оборудования с использованием документарных аккредитивов, открытых в счет кредитных линий зарубежных банков; - хранение драгоценных металлов и т.д.Сбербанк России активно проводит операции на внутреннем межбанковском рынке драгоценных металлов. На ежедневной основе Сбербанком России выставляются котировки покупки и продажи драгоценных металлов для операций с российскими коммерческими банками (на индикативной основе). Сделки с банками осуществляются по ценам, складывающимся в режиме реального времени, исходя из текущих котировок драгоценных металлов на международном и внутреннем рынках.Сбербанк России совершает операции на международном рынке драгоценных металлов, осуществляет экспорт драгоценных металлов. В зарубежных банках - основных операторах международного рынка драгоценных металлов Сбербанком России открыты корреспондентские обезличенные металлические счета.На розничном рынке драгоценных металлов Сбербанком России предоставляются следующие услуги:- открытие и ведение обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии; - предоставление займов в золоте, серебре, платине и палладии профессиональным участникам рынка драгоценных металлов (в т.ч. ювелирным компаниям и индивидуальным предпринимателям); - продажа и покупка драгоценных металлов в обезличенном виде (с использованием обезличенных металлических счетов), стандартных и мерных слитков, в т.ч. золотых - массой от 1 до 1000 граммов, серебряных - массой 250, 500 и 1000 граммов, изготовленных аффинажными предприятиями и соответствующих российским государственным и международным стандартам; - продажа и покупка памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов: российских монет, выпущенных с 1980 года в СССР и Российской Федерации из золота, серебра, платины и палладия; иностранных монет.Одним из важных направлений работы банка являются операции со слитками драгоценных металлов. В настоящее время Сибирский банк Сбербанка России совершает операции покупки и продажи физическим и юридическим лицам слитков золота и серебра. Слитки изготовлены на ведущих аффинажных заводах страны с чистотой до 999,9, к каждому слитку прилагается сертификат. Номенклатура слитков очень разнообразна, всегда имеются в наличии золотые слитки от 5 г до 1000 г и серебряные слитки от 250 г до 1000 г, таким образом, любой человек может приобрести себе хотя бы небольшое количество «вечных ценностей».Большинство клиентов покупают слитки для вложения средств в металл, ведь данное вложение денег является самым надежным с древних времен. Банк постоянно осуществляет покупку и продажу слитков. Цены покупки и продажи устанавливаются в соответствии с учетной ценой покупки металла Банка России и изменяются при колебаниях курса.Некоторые клиенты приобретают слитки для того, чтобы сделать солидный подарок. Например, золотой слиток весом 50 г можно подарить молодоженам с пожеланием дожить до золотой свадьбы. Любой золотой или серебряный слиток станет серьезным подарком коллеге по бизнесу, юбиляру и т.д. Для подобных случаев банк предлагает дополнить слиток красивым бархатным футляром.Кроме того, слитки покупают для дальнейшего изготовления из них ювелирных изделий, ведь цена золота в слитках существенно ниже его цены в ювелирных изделиях, поэтому более выгодно купить металл в банке и заказать изготовление украшения из этого металла, чем покупать уже готовое ювелирное изделие.Если у клиента нет надежного места для хранения приобретенных слитков, Сибирский банк Сбербанка России предлагает принять металл на ответственное хранение. Под залог слитков драгоценных металлов в нашем банке можно получить кредит, причем оформление такого кредита произойдет по упрощенной схеме.Наряду с совершением операций с физическим металлом (покупкой и продажей монет и слитков) Сибирский банк Сбербанка России уже в течение полутора лет открывает обезличенные металлические счета в золоте юридическим и физическим лицам. В 2003 г. банк начал открывать обезличенные металлические счета еще в трех металлах: серебре, платине и палладии. Клиенты уже оценили по достоинству этот новый, интересный вид вложения средств, соединяющий в себе такие, казалось бы, противоположные качества, как надежность и доходность. Традиционно чем более доходно вложение средств, тем менее оно надежно. В случае открытия обезличенного металлического счета клиент приобретает желаемое количество драгоценного металла и получает сберкнижку с указанием вида металла и количества в граммах, таким образом, этот металл хранится в виде записи по счетам, значит, его невозможно украсть или потерять. Операции по счету без снятия физического металла (слитков) не облагаются НДС, что позволяет разницу между ценами покупки и продажи металла свести к минимуму, например, по золоту эта разница составляет 6%, или 20 руб. http://old.vn.ru/031023/1023-12-30.htmlЦены на драгоценные металлы устанавливаются Банком России ежедневно на основе цен, сложившихся на Лондонской бирже драгоценных металлов. Таким образом, цена, установленная Банком России, зависит от мировых цен, курсов доллара США и евро к рублю, в свою очередь, мировые цены и курсы валют зависят от множества экономических и политических причин. Поэтому заранее предугадать направление движения цен на металл достаточно сложно. Приведем значения цены золота за тройкую унцию (31,1 гр): в январе 1980 г она была $850; в начале 1990-х - $370; в 2001 держалась на уровне $280; в течении 2002 г непрерывно росла: в апреле $313, в июне $318; в декабре $348. В первых числах января 2003 г она превысила $350. Исходя из того, что степень ликвидности золота окончательно определяется в центрах мировой торговли драгоценных металлов (прежде всего на Лондонской, Нью-Йоркской и Токийской биржах), цена покупки золота ЦБ РФ привязана к его стоимости на мировых рынках. Филиппенко А. Добыть и сберечь // Мировая экономика, №2, 2005. - с. 23. Традиционно разница между ценой золота на региональных рынках отличается от цен мировых рынков на стоимость накладных расходов (включая транспортировку, страхование, упаковку, таможенные сборы и т. д.) по перемещению золота между мировыми и региональными рынками, что было взято за основу и при установлении котировок ЦБ РФ по драгоценным металлам. В расчете были приняты также определяемые на мировых рынках значения изменчивости рынка, то есть возможные отклонения от фиксированной цены в течение определенного промежутка времени. В совокупности это составило порядка 2% от стоимости металла, что обуславливает разницу между ценой покупки ЦБ РФ и вечерним фиксингом цены золота на Лондонском рынке на день, предшествующий дате заключения сделки.Спрос на драгоценные металлы и интерес к вложениям в металл зависят от рыночных условий и подвержены значительным колебаниям, но в долговременной перспективе имеют устойчивую тенденцию к росту. Так, за 2002 год курс покупки золота Банком России вырос на 101,18 рубля за грамм, т.е. на 40,00%, а в конце сентября 2003 г. цена на золото достигла максимума и составила 393,3 доллара США за унцию (31,1 г) (рис. 5). Там же Рисунок 5. Динамика курса покупки золота Банком России, руб./гОдновременно выросли цены на платину и другие драгоценные металлы. Сибирский банк Сбербанка России ежедневно устанавливает свои котировки покупки-продажи драгоценных металлов по обезличенным металлическим счетам в соответствии с изменениями учетных цен Банка России.Рассмотрим конкретный пример открытия 01.07.03 обезличенного металлического счета в золоте в количестве 10 г путем покупки золота у банка. Учетная цена банка России составляла 334,85 руб. за грамм. Цена продажи золота, установленная Сибирским банком Сбербанка России, составляла 344,9 руб. Итак, клиент купил у банка 10 г золота за 3449 руб. Для удобства сравнения доходности вложения возьмем срок 91 день, т.е. клиент продает металл банку 01.10.03. В этот день учетная цена Банка России составляла 376,56 руб. за грамм, а цена покупки Сибирского банка Сбербанка России - 365,26 руб. за грамм. При продаже 10 г золота клиент получил 3652,6 руб. Доход от данной операции составил 203,6 руб., а доходность - 18 % годовых. http://old.vn.ru/031023/1023-12-30.html
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7